在籍確認・郵送物ナシのカードローン！会社・家族にバレずに内緒の借入

会社や家族にバレることなくカードローンを契約したいと考えている方にとって、どうしても気になるのが「職場への在籍確認の電話」と「郵送物」なのではないでしょうか。

そこで当記事では、在籍確認や郵送物のないカードローンについて具体的に解説していきます。

周囲に内緒でカードローンを契約したい方はぜひ参考になさってください。

職場への在籍確認の電話や郵送物のないカードローンはどれだけある？一覧表

職場への在籍確認の電話や郵送物（契約時に発行されるローンカード・契約書類などや、借入時・返済時に発行される利用明細書）のないカードローン、カードレスローン、一括借入型ローンの主なものをまとめました。

なお、店頭や無人契約機で契約するケースでは、その場でローンカードが発行されたり契約書類をご自身で持ち帰ることになるケースが多く、その場合には郵送物がありません。

ですので、ここではWebやスマホアプリで契約したケースを想定しています。

 

では個々のローンの内容をもう少し詳しく見てみることにしましょう。

電話による在籍確認・郵送物が原則ナシ！大手消費者金融のカードローン

大手消費者金融5社のカードローンは現在、いずれも電話による在籍確認を原則として行っていません。

さらに申込方法や設定に気をつければ、契約時の郵便物や利用し始めてからの明細書の送付も避けることができます。

一般的にカードレスで契約した場合、借入方法は振込融資に限られますが、大手消費者金融はどこも公式アプリを使ったコンビニATMからの出入金サービスを取り入れています。

コンビニATMの利用には手数料がかかりますが、日曜日や深夜でも利用できるのが強みなので、「とにかくすぐに現金が必要！」という場合には大いに役立つはずです。

初めての申込時でも借入まで1時間とかからないので、お急ぎなら真っ先に検討したいカードローンです。

プロミス

SMBCグループの大手消費者金融プロミスでは原則として電話による在籍確認を行っていません。

また、プロミスの主要商品「フリーキャッシング」、女性向けの「レディースキャッシング」、スマートフォンで申し込みから借入までを完結できる「アプリローン」ではローンカードを発行せずに契約可能で、さらには契約書類や利用明細の送付をしないよう設定することができます。

プロミスのメリットは、審査時間が最短3分と非常にスピーディーなことと、消費者金融のローンの中では17.8％と金利が低めに設定されていること（他社は大手でも18.0％）。

また、初めて契約した方を対象にした無利息期間が契約日ではなく初回借入日の翌日からスタートするため、30日間フルに無利息で利用することができます。

さらには振込融資を利用したときの振込名義人を「プロミス」ではなく「パルセンター」に変更することが可能なので、家族バレが気になる方はこちらも設定しておくと良いでしょう。

⇒プロミス 借り方・審査申込の流れ・自動契約機（無人機）使い方

ローン名	プロミス フリーキャッシング ※レディースキャッシング、アプリローンも対応可
ローンタイプ	カードローン（極度型、カードレス契約可）
限度額	500万円まで
金利（実質年率）	4.5％～17.8％
電話による在籍確認	原則なし
郵送なしの条件	・カード発行希望なしで契約する ・書面の受取方法を「Web明細」で登録する
融資スピード	最短3分
スマホATM取引対応	セブン銀行、ローソン銀行
無利息期間	初回借入日の翌日から30日間
申込条件	申込時年齢が18～74歳で本人に安定した収入のある方 ※収入が年金のみの方は不可
詳細・申込概要	詳細はこちら

 

 

⇒プロミスは在籍確認の電話なし？バレずに内緒で借入する方法

 

アコム

三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の消費者金融アコムでは、申込時に原則として電話での在籍確認は行っていません。

もし電話での実施が必要と判断された場合でも、事前に申込者に同意を得てからになりますので、その時点で担当者と相談するなり申し込みを取り下げるなり、考えることができるので安心です。

またアコムのメイン商品となるカードローンはカードレス契約にできるので、書類等が自宅に送られるのを防ぐことができます。

返済が遅れて督促を受ける場合の郵便物は（他社と同様に）避けることはできませんが、その場合でも「アコム」ではなく「ACサービスセンター」の名称で送られてきます。

⇒アコム借り方・ネット申込の流れ・自動契約機（むじんくん）使い方

ローン名	アコム カードローン
ローンタイプ	カードローン（極度型、カードレス契約可）
限度額	1万円～800万円
金利（実質年率）	3.0%～18.0%
電話による在籍確認	原則なし
郵送なしの条件	・本人確認書類をスマホアプリで提出 ・「郵送での契約」を希望しない ・契約手続き時、カード受取方法で「カード不要」を選択 ・書面の受取方法を電磁交付にする
融資スピード	最短20分
スマホATM取引対応	セブン銀行（ローソン銀行は不対応）
無利息期間	契約日の翌日から30日間
申込条件	申込時年齢が20歳以上で安定した収入と返済能力を有する方

 

 

 

アイフル

アイフルも電話による在籍確認を原則として行っていません。もしも電話での確認が必要な場合でも、必ず申込者の同意を得てからということになります。

アイフルではメイン商品となる「キャッシングローン」の他、23歳から59歳の方を対象にしたワンランク上のローン「ファーストプレミアム」、女性をターゲットにした「SuLaLi（スラリ）」がカードレス契約に対応しており、自宅への郵送物を避けることができます。

アイフルから郵便物が送られてくる場合でも、プライバシーには十分配慮され、社名の記載されない封筒が使用されます。

また、振込融資の際の振込名義人を「アイフル(株)」ではなく「AIセンター」に変更できるので、家族バレが心配な方は設定しておくと良いでしょう。

⇒アイフル借り方・ネット申込の流れ・自動契約機（無人店舗）使い方

ローン名	アイフル キャッシングローン ※ファーストプレミアム、SuLaLi（スラリ）も対応可
ローンタイプ	カードローン（極度型、カードレス契約可）
限度額	1万円～800万円
金利（実質年率）	3.0%～18.0%
電話による在籍確認	原則なし
郵送なしの条件	・本人確認をスマホまたは銀行口座で行う ・カードレスで契約する ・電磁的交付に同意（承諾）する
融資スピード	最短18分
スマホATM取引対応	セブン銀行、ローソン銀行
無利息期間	契約日の翌日から最大30日間（はじめての方）
申込条件	申込時年齢が満20歳以上69歳以下で定期的な収入がある方
公式サイト	⇒貸し付け条件はこちら

 

 

⇒アイフルのWEB完結申込はカードレス＆郵送物なし

 

レイク

SBI新生銀行グループの消費者金融レイクも、電話による在籍確認を行っていません。どうしても電話による在籍確認が必要だと判断された場合でも、非通知もしくは発信専用の番号でかけられますし、担当者の性別等相談に乗ってもらえるなど、プライバシーへの配慮は万全です。

また、カードローンはカードレスで契約できるので、家族バレが心配な方でも安心して申し込むことができます。

レイクの特長は、Webからの申し込みだと無利息期間が契約日の翌日から「60日間」か「借入額のうち5万円まで180日間」のどちらかを自分で選べること。

どちらを選べばよりお得になるのかは借入額と完済までの期間によりますが、公式ページで確認できるので、ぜひチェックしてみてください。

⇒レイクの借り方・審査基準・申込の流れ・自動契約機の使い方

ローン名	レイク カードローン
ローンタイプ	カードローン（極度型、カードレス契約可）
限度額	1万円～500万円
金利（実質年率）	4.5％～18.0％
電話による在籍確認	原則なし※
郵送なしの条件	・契約時に「スマート本人確認」または「口座登録で本人確認」を選ぶ ・「口座登録で本人確認」を選んだ場合は「口座振替サービス」で金融機関口座を登録する ・会員ページでWeb明細サービスを登録する
融資スピード	最短25分
スマホATM取引対応	セブン銀行（ローソン銀行は不対応）
無利息期間	契約日の翌日から60日間（Web申込限定）、または5万円まで180日間
申込条件	申込時年齢が満20歳以上70歳以下の安定した収入のある方 ※収入が年金のみの方も申込可 ※自身に収入のない専業主婦・主夫の方は不可

 

 

⇒レイクのWEB完結は在籍確認の電話＆郵便物なし！申込方法・流れ

 

SMBCモビット

三井住友カードが提供するSMBCモビットでは原則として電話による在籍確認を行っていません。

また、カードローン（フリーキャッシング）はカードレス契約に対応しているので、契約書類やモビットカードの送付を受けることなく契約することができます。

「自宅に送られると困るけれど、モビットカードは欲しい」という場合にはコンビニでの受取も可能ですので、ぜひ検討してみてください。

⇒SMBCモビットの借り方・審査申込の流れ

ローン名	SMBCモビット フリーキャッシング
ローンタイプ	カードローン（極度型、カードレス契約可）
限度額	1万円～800万円
金利（実質年率）	3.0％～18.0％
電話による在籍確認	原則なし
郵送なしの条件	・次のいずれかの手続きを取る 1.オンライン本人確認を行う 2.返済方法を口座振替で登録する 3.三井住友銀行内ローン契約機に顔写真付きの本人確認書類を持参し申し込む ・会員ページにて「領収書・ご利用明細書のお取扱い」を「電子（ネット受取）」に設定する
審査回答	最短15分
スマホATM取引対応	セブン銀行、ローソン銀行
無利息期間	なし
申込条件	申込時年齢が満20歳以上74歳以下で安定した収入のある方 ※収入が年金のみの方は不可

 

 

⇒SMBCモビットのWEB完結申込なら内緒にしやすい！職場への電話連絡なし

 

在籍確認や郵送物のない銀行のカードローンはある？

銀行のカードローンはほとんどのケースで電話による在籍確認が行われますが、行われないものも全くないわけではありません。

ただ、すでに預金口座のある金融機関でカードローンを契約するのであれば、すでにお持ちになっているキャッシュカードにローン機能が付帯されることが多いので、その場合は契約時の郵送物を避けることができます。

また、口座開設からスタートしてカードローンを契約した場合でも、送られて来た契約書等は「口座を開設したから」と言い訳できますし、カードも通常のキャッシュカードと何ら変わりないので、ローン契約が家族に見つかってしまうことは少ないのではないでしょうか。

審査は若干厳し目になるとはいえ、消費者金融に比べ金利が低く、安心感のある銀行のカードローン。その中から在籍確認と郵送物にメリットのあるものをご紹介していきましょう。

みんなの銀行

ふくおかフィナンシャルグループ傘下のネット銀行、みんなの銀行が扱う「Loan（ローン）」は、銀行のカードローン系商品では珍しく、在籍確認の電話も自宅への郵送物もありません。

ローンの内容もかなり独特です。通常は借りた金額に対して定額を返済していく形ですが、特に連絡することなく利息分のみを返済する月があったり全額を返済したりと、完済に至るまでの自由度の高さが魅力です。

基本的にスマホのみで利用する仕様で、UIはかなりユニークです。みんなの銀行の独自のATMはありませんが、スマホアプリでセブン銀行ATMからの出入金が可能です。

ローン名	Loan（ローン）
ローンタイプ	スマホローン（カードレス契約）
限度額	10万円～1,000万円（10万円単位）
金利（実質年率）	1.5％～14.5％（固定金利）
電話による在籍確認	なし
郵送なしの条件	無条件で郵送なし
審査回答	口座開設後、最短2分～数日程度
融資時間	借入手続き後すぐ
スマホATM取引対応	出金はセブン銀行から可能 ※セブン銀行ATMからの直接の借入は不可
無利息期間	なし
申込条件	・みんなの銀行の普通預金口座をお持ちの方 ・申込時年齢が20歳以上69歳以下で収入のある方 ※年収が年金のみの方も可

 

セブン銀行

セブン&アイ・ホールディングス傘下にあるセブン銀行が提供する「ローンサービス（カードローン）」も、職場への電話による在籍確認が原則ありません。

ただ、ローンサービスの契約にはセブン銀行の口座が必須です（運転免許証かマイナンバーカードがあれば口座開設まで最短10分、申し込みから借入まで最短2営業日）。

借入自体はスマホアプリで可能なのですが、セブン銀行のローンサービスにはカードレス契約という形態がないため、ローンカードとしても使えるキャッシュカードの受け取りが必要になります。よって、セブン銀行ローンサービス（カードローン）は郵便物をなくすことはできません。

カードは簡易書留郵便（転送不要扱い）にて、口座開設後1週間程度（デビット付きの場合は2週間程度）で送付されます。

なお、セブン銀行ローンサービス（カードローン）の利用明細はダイレクトバンキングサービスで確認できるため、郵送されることはありません。

ローン名	セブン銀行 ローンサービス
ローンタイプ	カードローン（極度型）
限度額	10万円・30万円・50万円・70万円・100万円・150万円・200万円・250万円・300万円
金利（実質年率）	12.0％～15.0％（変動金利）
電話による在籍確認	原則なし
郵送なしの条件	・口座開設からの場合、キャッシュカード送付は不可避 ・利用明細書は無条件で郵送なし
審査回答	翌日～3営業日程度で結果連絡
融資時間	最短翌日
スマホATM取引対応	セブン銀行（ローソン銀行は不対応）
無利息期間	なし
申込条件	・セブン銀行の普通預金口座をお持ちの方 ・契約時年齢が満20歳以上満70歳未満の方

 

三井住友銀行

三井住友銀行のカードローンは、三井住友銀行に口座を持っていなくても利用できるローンです（他行の口座は必要）。

三井住友銀行のカードローンは、電話での在籍確認が銀行名にて行われると公式サイトに明記されているのですが、よくある質問ページに「勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。」の一文もあるため、場合によっては相談に応じてもらえる可能性があります。

カードレス契約は可能ですが、その場合でも契約書類の受け取りが必要になります。ただ、ローン契約機で契約書を受け取ることで、自宅に郵送されるのを避けることができます。

利用中の明細書に関しては、あえて送付手続きを取らない限り、自宅に送られてくることはありません。

ローン名	三井住友銀行 カードローン
ローンタイプ	カードローン（極度型、カードレス契約可）
限度額	10万円～800万円（1万円単位）
金利（実質年率）	1.5％～14.5％（変動金利）
電話による在籍確認	原則なし
郵送なしの条件	ローン契約機で契約する
審査回答	本人確認提出後、最短当日
融資時間	借入手続き後すぐ
スマホATM取引対応	不対応
無利息期間	なし
申込条件	申込時年齢が満20歳以上満69歳以下で、原則安定した収入のある方 ※収入が年金のみの方は不可

 

PayPay銀行

PayPay銀行のカードローンは公式サイトに「審査にあたり、銀行名＋担当者名でご登録の勤務先電話番号に在籍確認のお電話をします。」とはっきり記載があるため、電話による在籍確認を避けることができません。

ただ、申し込みにはPayPay銀行の口座が必要になるため、「口座を開設するのにわからないことがあったので問い合わせた」などと説明すれば怪しまれることはなさそうです。

PayPay銀行の口座開設はマイナンバーカードか運転免許証があれば最短当日で可能ですし、その後カードローンに申し込んでも最短翌営業日にはお金を借りることができます。

借入は口座への入金もキャッシュカードを使ったATM出金も可能で、さらに普通預金が口座引落や振込等で残高不足になった場合に補充される自動融資サービスも付帯されていますが、どの場合でも利用明細が送付されることはありません。

ローン名	PayPay銀行 カードローン
ローンタイプ	カードローン（極度型）・自動融資つき
限度額	～1,000万円
金利（実質年率）	1.59％～18.0％（変動金利）
電話による在籍確認	あり
郵送なしの条件	・口座開設からの場合、キャッシュカードの送付は不可避 ・利用明細書は無条件で郵送なし
審査回答	最短当日
融資時間	最短翌営業日
スマホATM取引対応	不対応
無利息期間	なし
申込条件	・申込時年齢が満20歳以上満70歳未満で、仕事をしていて安定した収入のある方 ※配偶者に安定した収入のある方、年金収入のある方も可 ・PayPay銀行に普通預金口座をお持ちの個人の方

 

auじぶん銀行

auじぶん銀行の「じぶんローン」はauじぶん銀行に口座がなくても利用できるカードローンです。

auユーザーである必要はありませんが、au IDを持っていると最大年0.5％の優遇が受けられます。

じぶんローンの電話による在籍確認は銀行名（auじぶん銀行）を名乗る形で行われます。ただ、個人名でかけてもうらうことも可能ですので、希望する方は申込後にローンセンターまで問い合わせてみてください。

契約して約1週間後、ローンカード等が簡易書留にて自宅に届くことになりますので、郵便物をなしにすることはできません。ただしauじぶん銀行の普通口座をお持ちの方は、送付先を勤務先にすることも可能です。

また、auじぶん銀行の「じぶんローン」は明細書の送付はなく、明細は会員ページで確認することになります。

ローン名	auじぶん銀行 カードローン
ローンタイプ	カードローン（極度型）
限度額	10万円～800万円
金利（実質年率）	1.48％～17.5％（変動金利）
電話による在籍確認	あり
郵送なしの条件	契約書類は郵送不可避
審査回答	最短当日
融資時間	借入手続き後すぐ
スマホATM取引対応	不対応
無利息期間	なし
申込条件	申込時年齢が満20歳以上満70歳未満で、安定継続した収入のある方

 

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行のカードローンは、電話による在籍確認が行われる場合があります。この場合、担当者の個人名でかけられますが、希望があれば銀行名でかけることも可能で、電話番号は非通知にはなりません。

住信SBIネット銀行のカードローンはスマホアプリでATM操作をして借入や返済が可能なのですが、カードレス契約はできないため、カード自体は必ず発行されることになります。

ただし単独のローンカードではなくキャッシュカードを使うことになるので、郵送物があってもそこからローンの利用がバレる危険性は少ないでしょう。

住信SBIネット銀行のカードローンは審査にやや時間がかかるのが難点ですが、銀行のローンとしては使い勝手が良いですし、「SBI証券の口座保有」「住宅ローン残高あり」「ミライノカード（JCB）保有」のいずれかの条件を満たせば年利が最大0.6％引き下げになる点も魅力です。

ローン名	住信SBIネット銀行 カードローン
ローンタイプ	カードローン（極度型）
限度額	10万円～1,000万円（10万円単位）
金利（実質年率）	1.89％～14.79％
電話による在籍確認	行われる場合あり
郵送なしの条件	・口座開設からの場合、キャッシュカードの郵送は不可避 ・利用明細書は無条件で郵送なし
審査回答	数日程度
融資時間	数日後、借入手続き後すぐ
スマホATM取引対応	セブン銀行、ローソン銀行
無利息期間	初回借入の翌日から30日間
申込条件	・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下で安定継続した収入のある方 ・住信SBIネット銀行の普通預金口座をお持ちの方

 

在籍確認・郵送物のない中小消費者金融のカードローン

大手消費者金融に比べると、柔軟な審査が行われている中小消費者金融。「それなら在籍確認もないのでは？」と思われがちですが、実際には貸し倒れリスクを恐れて在籍確認をしっかり行うところが多い傾向にあります。

ただそれでも在籍確認を行わないところがないわけではありませんし、行う場合でもその方法について相談に乗ってくれるケースは少なくありません。ある程度の融通が利くのは中小消費者金融の良い点だと言えるでしょう。

また、近頃増えてきているスマホ系のローンも電話による在籍確認を行うところが多いのですが、こちらはローンカードを含めた契約書類の送付がないため、郵便物による家族バレを避けられるというメリットがあります。

ポケットカード

伊藤忠グループのポケットカードが提供する「Fマネーカード」は2023年の年末に登場した新しいカードローンです。

電話による在籍確認は原則として行われず、さらにはカードレス契約が可能なので、契約時や利用中に郵便物が送られてくることはありません。

ただし……審査落ちした際、その連絡が郵送されるのが難点。

30日間の無利息期間があり、上限金利も13.8％と好条件が揃っているのですが、その分やや審査が厳し目であることが予想されるので、信用情報にキズのある方は申し込みには慎重になったほうが良いでしょう。

ローン名	ポケットカード Fマネーカード
ローンタイプ	カードローン（極度型、カードレス契約可）
限度額	500万円まで
金利（実質年率）	3.0％～13.8％
電話による在籍確認	原則なし
郵送なしの条件	・カードレスで契約する ・申込時にWEB明細を選択する
審査回答	即日可
融資時間	即日可
スマホATM取引対応	不対応
無利息期間	初回借入日から30日間
申込条件	申込時年齢が20歳以上の方で、電話連絡が可能かつ安定した収入のある方

 

いつも

高知市に店舗を置く消費者金融「いつも（itsumo）」のメイン商品は「フリーローン」という名称ですが、一括借入タイプのローンではなく、繰り返し利用可能なカードローンに似たタイプの商品です。

電話による在籍確認は原則として行われず、しかも郵送物はなし。さらには最大60日間の無利息期間あり、とかなり魅力的な内容になっています。

いつも（itsumo）の欠点といえば借入方法が口座振込のみで、自動引落による返済に対応していないことくらいでしょうか。振り込みによる返済もPayPay銀行口座を持っていれば振込手数料が0円で済むので、なかなかの好条件だと言えるでしょう。

ローン名	いつも フリーローン
ローンタイプ	極度型ローン（カードレス契約）
限度額	1万円～500万円
金利（実質年率）	4.8％～20.0％
電話による在籍確認	原則なし
郵送なしの条件	無条件で郵送なし
審査回答	最短30分
融資時間	即日可
スマホATM取引対応	不対応
無利息期間	初回契約日の翌日から60日間
申込条件	申込時年齢が20歳以上65歳以下の安定した収入と返済能力を有する方

 

オリックスマネー

オリックス・クレジットのオリックスマネー パーソナルローン（ORIX MONEY PERSONALローン）はカードレスタイプの「アプリ型」と「カード発行型」の2種類があり、アプリ型を契約した場合には契約時の書類郵送をなしにすることができます。

在籍確認については審査が承認された後、基本的に個人名での連絡になりますが、どうしても電話による確認が難しい場合には相談することが可能です。

アプリを使ってコンビニATMから借入・返済も可能な利便性の高さが魅力ですが、契約枠が最小でも50万円からなので、審査はやや厳し目であることが予想されます。

ローン名	オリックスマネー パーソナルローン
ローンタイプ	カードローン（極度型、カードレス契約可）
限度額	50万円～800万円
金利（実質年率）	1.5％～17.8％
電話による在籍確認	原則あり
郵送なしの条件	・アプリ型を申し込む ・本人確認書類を「スマホで本人確認（オンライン本人確認サービス）」で提出する ・公式アプリか会員サイトで、書類の受取方式を「ネット方式」に設定する
審査回答	最短60分～数日
融資時間	借入手続き後すぐ
スマホATM取引対応	セブン銀行、ローソン銀行
無利息期間	なし
申込条件	申込時年齢が満20歳～69歳の毎月定期収入のある方

 

アロー

アローは名古屋市に拠点を置く消費者金融で、電話による在籍確認は原則としてなし、契約時・利用時の書類郵送なしにできるローン「フリープラン」を扱っています。

アローのフリープランの注意点としては、決められた枠内で繰り返し利用可能な極度型ローンとしての契約にはなるのですが、追加で借入するには改めて申し込むような形になる点で、実質的には一括借入タイプと考えたほうが良いでしょう。

ローン名	アロー フリープラン
ローンタイプ	極度型ローン（カードレス契約）
限度額	～200万円
金利（実質年率）	15.0％～19.94％
電話による在籍確認	原則なし
郵送なしの条件	必要書類を公式アプリから送信する
審査回答	一次審査は最短45分、その後二次審査
融資時間	数日
スマホATM取引対応	不対応
無利息期間	なし
申込条件	申込時年齢が満22歳以上71歳未満で仕事をお持ちの方（年収証明書類の提出が必要） ※1年以内にアローで否決になっている方は不可 ※収入のない専業主婦・主夫、収入が年金のみの方は不可 ※健康保険に加入していない方は不可 ※現在の勤務先で勤続6ヶ月未満の方は不可

 

LINEポケットマネー

LINEが提供する「LINEポケットマネー」は、信用情報だけでなく、独自のLINEスコアを加味して審査が行われ、限度額や金利が決定されるスマホアプリ型ローンです。

借入も返済もスマホアプリを使い、ローンカードの発行はありませんし明細の送付もないので、家族バレの心配はかなり少ないと言えるでしょう。

電話による在籍確認は担当者の個人名で行われる場合があるということですが、LINEポケットマネーの公式サイト上に「勤務先への連絡に関するご要望は承れません」との記載がありますので、電話の時間帯などに要望がある場合には申し込みは避けたほうが良さそうです。

ローン名	LINEポケットマネー
ローンタイプ	極度型ローン（カードレス契約）
限度額	3万円～300万円
金利（実質年率）	3.0％～18.0％
電話による在籍確認	行われる場合あり
郵送なしの条件	無条件で郵送なし
審査回答	最大1週間程度
融資時間	借入手続き後すぐ
スマホATM取引対応	セブン銀行（LINE Pay残高からの引き出しが可能）
無利息期間	新規契約日から30日間に発生した利息をLINE Pay残高でキャッシュバック
申込条件	・申込時年齢が満20歳から満65歳までの、安定かつ継続した収入の見込める方 ・LINE PayのアカウントタイプがLINE Moneyの方

 

dスマホローン

NTTドコモが提供するスマホアプリ型ローン、「dスマホローン」はドコモの回線を契約していない方でも、dアカウントを取得していれば申し込むことができます。
※ドコモの回線契約があれば最大3.0％の金利優遇があります。

在籍確認については審査内容や提出書類に確認が必要だと判断された場合に、担当者の個人名にて電話がかかってきます。番号は非通知ではなく「0120-818-360」からなのですが、この番号で検索するとすぐにdスマホローンがヒットしてしまうのは気になるところでしょうか。

ただし郵送物は特に設定しなくても送られてくることはありませんので、その点は安心して利用することができます。

ローン名	dスマホローン
ローンタイプ	極度型ローン（カードレス契約）
限度額	1万円～300万円
金利（実質年率）	0.9％～17.9％
電話による在籍確認	行われる場合あり
郵送なしの条件	無条件で郵送なし
審査回答	最短即日
融資時間	借入手続き後すぐ
スマホATM取引対応	セブン銀行（d払い残高からの引き出しが可能）
無利息期間	なし
申込条件	・申込時年齢が満20歳以上満68歳以下で安定した収入のある個人の方 ・申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結している方、またはdアカウントを保有されている方 ・ドコモが発信するSMSを受信できる方

 

au PAY スマートローン

auフィナンシャルサービスが提供する「au PAY スマートローン」は、au IDをお持ちの方が申し込めるスマホアプリ系のローンです。

在籍確認の電話は必要だと判断された場合に「0120-988-135」の番号からかけられます。担当者の個人名でかかってはくるものの、電話番号を調べるとau PAY スマートローンからであることがわかってしまうので、気になる方は申し込みを控えたほうが良いかもしれません。

au PAY スマートローンの場合、利用中に原則郵送物はありませんが、申込時に口座登録をしないままでいるとハガキが送られて来ますので、注意しましょう。

ローン名	au PAY スマートローン
ローンタイプ	極度型ローン（カードレス契約）
限度額	1万円～100万円
金利（実質年率）	2.9％～18.0％
電話による在籍確認	行われる場合あり
郵送なしの条件	申込時に口座登録を済ませる
審査回答	最短30分
融資時間	借入手続き後すぐ
スマホATM取引対応	セブン銀行（ローソン銀行は不対応）
無利息期間	なし
申込条件	・申込時年齢が満20歳以上70歳以下で、本人に安定した収入のある方 ・本人名義のau IDをお持ちの方 ・携帯電話をお持ちで、auが発信するSMSを受信できる方

 

ファミペイローン

ファミリーマートの子会社ファミマデジタルワンも、スマホアプリで完結するローン「ファミペイローン」を提供しています。

ファミペイローンは電話による在籍確認を原則として行っていますが、郵送物は延滞しない限りありませんので、家族バレに関しては安心できるでしょう。

17時より前に申し込めば即日の審査回答、即日借入も可能ですので、お急ぎの方はできるだけ時間に余裕を持って申し込むようにしてください。

ローン名	ファミペイローン
ローンタイプ	極度型ローン（カードレス契約）
限度額	1万円～300万円
金利（実質年率）	0.8％～18.0％
電話による在籍確認	行われる場合あり
郵送なしの条件	無条件で郵送なし
審査回答	最短即日
融資時間	借入手続き後すぐ
スマホATM取引対応	不対応
無利息期間	契約日から60日以内の借入・返済で生じた利息相当分を期間限定ファミマポイントで還元
申込条件	申込時年齢が満20歳以上70歳以下で、安定した収入のある方 ※専業主婦・主夫の方は不可 ※年収が年金のみの方は申込可

 

メルペイスマートマネー

フリマアプリ「メルカリ」でおなじみのメルペイは、ローンサービス「メルペイスマートマネー」を提供しています。

メルペイスマートマネーは電話による在籍確認を行いませんし、自宅への郵送物もありません。審査においても信用情報だけでなくメルカリの利用実績が加味される、非常にユニークなスタンスを取っています。

注意したいのは、他のスマホアプリ系ローンが枠内で繰り返し利用できる「極度型」であるのに対し、メルペイスマートマネーはその都度審査が行われる「証書貸付型」のローンである点です。

そのため、メルペイスマートマネーは利用の自由度は低いのですが、「必要なときに少額のみを借りたい」という方には合ったローンだと言えそうです。

ローン名	メルペイスマートマネー
ローンタイプ	証書貸付（カードレス契約）
限度額	1,000円～50万円
金利（実質年率）	3.0％～15.0％
電話による在籍確認	なし
郵送なしの条件	無条件で郵送なし
審査回答	通常1～2日
融資時間	通常1～2日
スマホATM取引対応	不対応
無利息期間	初回借入月の月末分までの利息相当分をポイント還元
申込条件	・申込時年齢が満20歳以上70歳以下の方 ・引落用の金融機関口座が登録済みの方 ・本人確認（eKYC）が終了済みの方

 

アムザ

福岡市を拠点とする消費者金融アムザでは、保険証を確認できる方に対しては電話による在籍確認を行っていません。

メイン商品となる「フリーローン」ははじめに一括で借り入れるタイプのローンなので、繰り返し利用したい方には向きませんし、返済は銀行振込か店頭持ち込みに限られるため利便性ではどうしても劣ります。

ただ、平日なら即日融資に対応しているうえに、Web完結が可能で郵便物の送付もなく、「審査には自信がないけれど、周囲に内緒で、なおかつできるだけ急いで借りたい」という方にはうってつけだと言えるでしょう。

フリーローンの他、女性を対象にした「レディースローン」、20歳以上でアルバイト収入のある学生を対象にした「学生ローン」も扱っています。少額融資が基本となりますが、ぜひチェックしてみてください。

ローン名	アムザ フリーローン ※レディースローン、外生ローンも対応
ローンタイプ	証書貸付（カードレス契約）
限度額	5万円～100万円
金利（実質年率）	15.0％～20.0％
電話による在籍確認	なし
郵送なしの条件	インターネットで申し込み、契約（電磁的書面）を完結する
審査回答	最短30分（平日のみ）
融資時間	契約完了の当日または翌営業日
スマホATM取引対応	不対応
無利息期間	なし
申込条件	契約時の年齢が満20歳以上70歳以下で、毎月一定した収入を得ている方（給与所得者、事業所者など）

 

エイワ

横浜市に本社を置くエイワは、全国に25の店舗を展開する老舗の消費者金融です。

「契約は対面が基本」「融資は最高50万円まで」といった、現代の中堅消費者金融としては珍しい形態で営業していることでも知られています。

エイワは電話による在籍確認を行いますが、これも独特で、「申込者本人がスタッフの前で職場に電話する」というパターンを認めています。電話に出た方と申込者が、在籍者ならではの自然な会話をすることで在籍確認が完了するわけです。

どんな会話をするかはちょっと考える必要がありますが、少なくとも消費者金融の在籍確認だとは気づかれないでしょう。

エイワの申し込みには本人確認書類のほか収入証明書類が必要ですし、店舗に行くのはハードルが高いと思う方もいらっしゃるでしょうが、審査はかなり柔軟です。

主婦や学生でもある程度の収入があれば申込可能なので、お困りの方は相談してみてください。初めてのお客様専用ダイヤル（0120-810-866）は、なんと24時間対応です。

ローン名	エイワ キャッシングローン ※レディースローンも対応
ローンタイプ	証書貸付（カードレス契約）
限度額	1万円～50万円
金利（実質年率）	17.9507％～19.9436％
電話による在籍確認	あり
郵送なしの条件	なし（契約書は店頭受取・明細は希望者のみ郵送）
審査回答	申込時に時間指定可
融資時間	仮審査終了後に連絡あり
スマホATM取引対応	不対応
無利息期間	なし
申込条件	・申込時年齢が満20歳以上80歳未満で、安定した収入のある方 ・日本国内の、福井県・島根県・鳥取県・高知県・沖縄県以外にお住いの方

 

在籍確認そのものを行わない貸金業者はない

冒頭の表では「在籍確認なし」と記載していますが、ローンやクレジットカードに申し込んだとき、実際には審査の一環として在籍確認は必ず行われることになります。

なぜなら貸金業法により、貸金業者は申込者の返済能力を必ずチェックしなければならないことになっており、申込書で申請しているとおりに仕事をしているのかどうかの確認は、返済能力を推し量るための非常に重要な指標になると考えられるからです。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：貸金業法第十三条 返済能力の調査｜e-GOV 法令検索

ただ近年、リモートで働いている方の確認が取りづらかったり、プライバシー保護の観点から社員の在籍の有無を回答しない企業も少なくなかったりすることから、大手消費者金融を中心に「在籍確認なし」を謳っているところが増えてきています。

とはいえあくまでも「電話による確認が行われない」というだけで、在籍確認自体が全く省かれるわけではありません。

電話で在籍確認を行わない場合には、書類などによって確認されるのが一般的です。そのため公式サイト上に「原則として電話で確認させていただきます」と記載があっても、健康保険証や社員証、給与明細などでの確認に切り替えてもらえるケースがなくはないので、まずは担当者に相談してみてください。

電話による在籍確認が避けられないケースも

逆に「原則として在籍確認なし」と記載されていても、確認の電話がかかってくるケースもあります。例えば、

などといった場合には確認の電話がかかってくる可能性がありますし、「書類で」とお願いしても断られるかもしれません。

ちなみにアコムやアイフルは、勤務先への電話での在籍確認が行われた割合を公表しています。

▼電話による在籍確認の実施割合

	電話あり	電話なし
アコム	1.0％	99.0％※1
アイフル	0.3％	99.7％※2

 

このようにほとんどの方は電話を避けられますが、電話なしが確約されているわけではありません。

ただし電話による在籍確認はいきなりかかってくるのではなく、ほとんどの場合は申込者の許可を得たうえでかけられます。

また、時間指定や担当者の性別など相談に応じてもらえるところもあるので、心配な場合にはぜひ確認してみましょう。

電話による在籍確認はどう行われる？

消費者金融の在籍確認だと、社名を名乗ることはなく、担当者が個人名でかけてくるのが一般的です。

一方、銀行の在籍確認では、行名を名乗るケース、個人名を名乗るケース、事前に相談できるケースと様々です。

ですがどの場合でも、申込者本人以外に「カードローンの件です」「在籍確認です」と用件を話すことはないので安心してください。

たとえ用件を訊かれても、通常は「個人的な用件です」などと返答し、本人への取り次ぎを頼みます。

その後、本人が出たことを確認したうえで「在籍確認のお電話をさせていただきました」などと言われるだけなので、せいぜい1～2分で通話は終わります。

また、電話に必ず本人が出なければいけないわけではなく、電話応対した方が「◯◯（申込者名）はただいま席を外しております」「本日はお休みをいただいております」などと返答すればそこに勤務していることはわかるので、在籍確認は完了となります。

在籍確認にどう対応する？

ご自身が在籍確認の電話を受けられる状況であるなら、申込書には職場の代表番号ではなく直通番号を記載し、さらに可能であるなら電話のある時間を指定すれば万全でしょう。

直通番号の記載は在籍確認が気にならない方に対してもオススメです。代表番号を記載していると、特に社員数の多い職場にお勤めの方や非正規雇用の方に対して「そのような者はおりませんが」などと誤返答されてしまうケースがあるのですが、直通電話ならこのようなリスクを防ぐことができるからです。

また、ご自身が電話を受けられないのなら、応対する方に「クレジットカードに申し込んだから在籍確認の電話があるかもしれない」などと伝えておけば、怪しまれることはないはずです。

いずれにしても各業者ともプライバシーには十分配慮していますし、通話はすぐに終わりますので、在籍確認をそれほど恐れなくても大丈夫でしょう。

在籍確認で審査に落ちることもあるの？

勤務先の在籍状況を確認ができないと審査に落ちてしまうケースも考えられます。

たとえば電話在籍確認に誰も出ない場合や、在籍を確認させてもらえない場合などは確認ができないために審査続行が難しくなってしまうでしょう。

ただし、カードローン業者も電話在籍確認が難しい場合の対応策はいろいろと考えてくれています。心配な場合は申込時に気軽に相談してみて下さい。

郵便物なしで契約できるカードローンが増加中

ローンカードや契約書類を郵送されないようにするためには、少し前までは店舗か自動契約機で契約するしか方法がありませんでした。

今もその方法は健在ですが、この数年で全ての大手消費者金融が「Web完結」を取り入れたことから、インターネット環境があれば郵便を介することなく契約に関する全てのやりとりが可能になっています。

また、ローンカードを使用しない契約や商品も珍しいものではなくなり、今では多くの消費者金融が郵送物なしで契約できるようになりました。

銀行からの郵便物に関してはそれほど疑われることはないでしょうが、仮に何か訊かれても「口座を開設したから」と言い訳できますし、同封されているのも（ローンカードの機能を持った）クレジットカードであることが多いので、ローンを契約したことに気づかれにくくなっています。

また、すでに口座を持っている場合には、すでにお持ちのクレジットカードにローン機能を付加されるだけのケースが多いので、この場合には改めてカードが送付されることはありません。

郵送物の有無は申込方法にもよる

ただし郵送物がないのはWeb完結で契約した場合に限られることも少なくありません。

例えば電話や郵便など、インターネット以外の方法で申し込んだ場合、郵便での書類のやり取りが発生する可能性があります。

またインターネットで申し込んだ場合でも、運転免許証を持っていなかったり振込融資や返済に使用する口座との連携が取れていなかったりすると、郵便でのやり取りになってしまう可能性があります。

契約方法については各消費者金融や銀行によってかなり違いがあるため、事前によく確認して申し込むようにしてください。