プランネル(日本文化センターグループ)フリーローン300の審査申込~融資の流れ

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プランネル(日本文化センターグループ)フリーローン300の審査申込~融資の流れ

日本文化センターグループのプランネルでは、「フリーローン300」という商品を提供しています。

本記事では、プランネルはヤミ金?詳しい会社情報や、「フリーローン300」の貸付条件、特徴、他の中小消費者金融との比較、審査申込み方法・流れ、必要書類、借入方法、返済方法、在籍確認の有無、Q&A、メリット・デメリットなどを解説していきます。


もくじ

プランネルってどんな消費者金融会社?

プランネルってどんな消費者金融会社?会社概要

プランネルは東京に拠点をおく消費者金融で、テレビショッピングでおなじみの日本文化センターのグループ企業になります。

登録業者名 株式会社プランネル
所在地 東京都千代田区紀尾井町3-12 紀尾井町ビル
電話番号 0120-70-7777
設立年月日 1984年(昭和59年)9月11日
事業内容 消費者金融
営業時間 9時~20時(年中無休)
貸金業者登録番号 東京都知事(13)第07439号
貸金業協会員番号 002797
公式サイト こちら

 

プランネルはヤミ金ではない?安心して利用できるの?

プランネルは金融庁に登録されている貸金業者

プランネルは、金融庁日本貸金業協会への登録・更新もきちんと行われていますので、知名度は低いですが、ヤミ金ではなく、信頼度の高い中規模消費者金融になります。

プランネルは日本貸金業協会に登録されている消費者金融

なお、プランネル公式サイトには株式会社プランネルを名乗る詐欺に注意するよう呼びかけがあります。

本当に悲しいことですが、高齢の方を狙った詐欺が後を絶たない時代ですので、申込や問い合わせは必ずプランネル公式サイトを経由して行うようにしてください。

審査が不安?プランネル以外でおすすめの中小消費者金融ランキング

審査が不安?プランネル以外でおすすめの中小消費者金融ランキング

無利息期間サービスなど、プランネルにはないサービスを提供している中小消費者金融を紹介致します。

第1位 ダイレクトワン

プランネル以外でおすすめのダイレクトワン

・独自の審査!
・最短即日融資
・55日間の無利息サービス
・ネットなら全国対応
・来店不要・WEB完結(24時間対応)
・全国のコンビニATMで借入・返済可能
・毎月4000円~の返済額
・銀行グループなので安心
・大手に引けを取らないサービス

第2位 セントラル

プランネル以外でオススメのセントラル

・WEBから即日融資可能
・30日間金利0円サービス
・全国24時間対応
・来店不要
・昭和48年創業の歴史ある貸金業者


プランネル「フリーローン300」と、他の中小消費者金融の比較

「フリーローン300」は、他の中小消費者金融のカードローンとどう異なるのでしょう?その違いも比較してみました。

無利息サービスがあるところや、上限金利が低いところ、融資スピードが早いところ等それぞれ特徴があるので、比較した上でプランネルがいいと思える方はプランネルへの申込みを検討するといいですね。

表はスライドしてご覧いただけます
消費者金融 金利(実質年率) 限度額 上限年齢 即日融資 無利息サービス
プランネル 年4.5%~18.0% 300万円 85歳 × なし
ダイレクトワン 年4.9%~18.0% 300万円 69歳 初回借入の翌日から55日間
セントラル 年4.8%~18.0% 300万円 69歳 契約日の翌日から30日間
フクホー 年7.3%~18.0% 100万円 65歳 なし
エイワ 年17.9507%~19.9436% 50万円 79歳 〇 来店必須 なし
ベルーナノーティス 年4.5%~18.0% 300万円 80歳 何度でも14日間無利息
アロー 年15%~19.94% 200万円 70歳 なし

 

プランネルの「フリーローン300」の特徴

プランネルの「フリーローン300」の特徴
プランネルで提供しているのは「フリーローン300」という、資金使途が自由なローンです。

「フリーローン300」は、カードローンではないのでATMから何度も借入・返済を繰り返すことはできませんが、まとまったお金が必要な場合には便利でしょう。

また、プランネルの「フリーローン300」は、WEB完結可能・郵送なしなので申込みしやすくなっており、年齢も上限85歳までと幅が広くなっているため、高齢の年金生活の方でも利用しやすいローンです。

<フリーローン300の貸付条件>

商品名 フリーローン300
融資金額 10万円~300万円
貸付利率(実質年率) 年4.5%~18.0%
利用対象者 20歳~85歳で、安定した収入のある方
貸付の種類 証書貸付(消費者向無担保)
審査スピード 必要書類確認後、翌営業日までに連絡(土日祝日年末年始を除く)
借入方法 振込み
返済方法 ・口座引落し
・振込み
返済方式 元利均等返済方式
返済期間 1か月~120か月
※新規申込時は、1か月~96か月
返済回数 1回~120回
※新規申込時は、1回~96回
遅延損害金(実質年率) 年20.0%
担保・保証人 不要

 

プランネルの「フリーローン300」には、以下のような特徴があります。

<フリーローン300の特徴>
・来店不要・WEB完結可能
・100万円以上借りると低金利
・郵送なし、家族にバレづらい
・85歳まで申込み可能
・全国対応可能
・資金使途自由
・返済途中の追加申込み可能

フリーローン300は来店不要・WEB完結可能

プランネルへの申込みは、24時間365日インターネットから気軽に行うことができます。その後の手続きも、全てWEBで完結させられるので、来店する必要がありません。

そもそもプランネルは店舗を持たないので、来店したくでもできないのですが、来店するための時間を作ったり、営業時間を気にして予定を調整したり、交通費をかけて出かけたりする必要がないのは嬉しいですね。

WEBからは、以下の情報を入力するだけで申込みが完了します。

<申込時の入力内容>

申込者情報 ・名前
・生年月日
・性別
・郵便番号
・住所
・電話番号(自宅or携帯電話)
・メールアドレス
・パスワード
・プランネルの利用について(初めて・利用中・過去に利用有)
・希望連絡先(自宅・携帯電話・勤務先)
・健康保険証種別(社会保険証・国民健康保険証・後期高齢者医療被保険者証・その他)
家族構成 ・配偶者の有無
・同居人数
住まいについて ・居住形態(自己所有・家族所有・賃貸・社宅・その他)
・居住年数
・住宅ローン、家賃
職業について 職業を以下から選択
・正社員
・契約社員、嘱託社員、期間工
・派遣社員
・アルバイト(パート)
・学生(アルバイト等)
・個人事業主
・法人事業主、役員
・公務員
・年金受給のみ
年金について 年金受給の有無
他社借入について ・他社借入件数(なし・1件・2件・3件以上)
・他社借入合計額
・月々返済合計額
・その他の月々支出額(生命保険など)
借入について ・希望融資額(300万円まで)
・希望返済回数(96回まで)
・取引目的
プランネルを知った経緯 ・テレビCM
・インターネット
・チラシ
・DM
・スポーツ新聞
・雑誌、漫画
・その他

プランネルWEB申込み
 

フリーローン300は100万円以上借りると低金利

プランネルは消費者金融になるため、利息制限法に基づき、借入額に応じて以下の様に金利が下がります。

<利息制限法で定める金利>

借入額(元本) 上限金利
10万円未満 年20%
10万円~100万円未満 年18%
100万円以上 年15%

 
プランネルの上限金利は18%となっていて、新規借入時は上限金利が適用されるケースがほとんどなのですが、もし100万円以上借りることができれば、必ず15%以下になります。

プランネルからの郵送物なし、家族にバレづらい

プランネル「フリーローン300」は、必要書類の提出なども全てWEBから行うことができるため、郵送の手間も不要です。プランネルからの連絡も電話やメールで行われるため、自宅に郵便物が届くこともありません。

家族に内緒の借入の場合、郵送物からバレてしまうケースが多いので、郵便物がないのは安心ですね。

また、申込時に希望連絡先を入力する欄があるので、自宅への電話が困るという場合は、携帯電話や勤務先を指定しておくとより安心です。

ただし、WEB申込みができない場合は、申込に必要な書類を一式印刷し、必要事項を記入してからプランネルへ郵送する必要があります。その際は郵送でのやり取りが発生してしまうので注意しましょう。

フリーローン300には85歳まで申込み可能

プランネル「フリーローン300」への申込み可能年齢は20歳~85歳までと幅が広くなっています。

たいていの消費者金融や銀行は上限年齢を74歳以下としているため、年齢制限に引っ掛かり申し込めないという方も多いのではないでしょうか。

同じ消費者金融のベルーナノーティスは申込可能年齢の幅が広いと有名ですが、それでも80歳までです。

プランネルであれば、80歳以上の方でも申込み可能です。

プランネルは年金受給者の申込も可能

もちろん、働いていなくても年金収入があれば申し込めるので、年齢や収入により申し込めなかった方も、プランネルであれば申し込むことができますね。

他社の申込可能年齢

参考までに、銀行カードローンや消費者金融の申込可能年齢をまとめます。

<銀行カードローンの申込み可能年齢>

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 満20歳以上65歳未満
三井住友銀行カードローン 満20歳以上満69歳以下
みずほ銀行カードローン 満20歳以上66歳未満
りそな銀行カードローン 満20歳以上66歳未満
楽天銀行スーパーローン 20歳以上62歳以下
(パート、アルバイト、専業主婦は60歳以下)

 
 
<大手消費者金融の申込み可能年齢>

プロミス 18歳~74歳
アイフル 満20歳以上69歳まで
アコム 20歳~72歳
SMBCモビット 満20歳~74歳
レイク 満20歳~満70歳

 
 
<中小消費者金融の申込み可能年齢>

ベルーナノーティス 20歳~80歳
ダイレクトワン 20歳~69歳
エイワ 20歳以上79歳まで
フクホー 20歳以上65歳以下

 

ただし年金収入のみで利用すると、年金で生活費を賄いながら、その他に借金返済もしていかなければならなくなります。

高齢になってから申し込む場合は、月々どれくらいの返済が可能なのか、きちんとシミュレーションした上で、返済可能な金額のみ借りることが大切です。

プランネルは全国対応可能

中小の消費者金融の場合、来店必須としていたり、対応可能エリアが限定されたりすることが多いのですが、プランネルは対応エリアを限定していません。実店舗を持たないため来店の必要がないからです。

全てWEBや電話、郵送などで手続き可能としているため、日本全国どこに住んでいても公平に審査を受けることができます。

借入方法も振込みですし、返済は口座からの自動引落しとなるため、どこに住んでいても不便はないでしょう。住む場所を気にせず利用できるというのは嬉しいですね。

プランネルは返済途中の追加申込みが可能

プランネル「フリーローン300」は、借入や返済を繰り返すカードローンとは異なり、必要額を最初に1度にまとめて融資してもらい、後は返済を継続していくというタイプのローンになります。

しかしもっとお金を借りたい場合は、融資完了後、返済途中でも、申し込むと追加融資を受けることもできます。

プランネル「フリーローン300」審査申込み方法・申込から借入までの流れ

プランネル「フリーローン300」審査申込み方法・申込から借入までの流れ
プランネルの「フリーローン300」への申し込みはWEBから行うことができます。

WEB申込みが難しい場合は、プランネル公式サイトから申込書類を印刷して郵送することもできます。

ただし郵送申込みにすると、郵送でのやり取りに時間がかかってしまうため、急ぎの方はWEB申込みがおすすめです。

<審査申込み方法>
・WEB(WEB完結)
・郵送

プランネルのフリーローン300は、電話での申込みは受け付けていません。

プランネルの問い合わせ電話番号

電話で申込みたい旨を伝え、申込みに必要な書類を郵送してもらうことは可能です。またプランネルは店舗もないため、来店申込みもできません。

プランネル「フリーローン300」審査申込みから借入までの流れ

プランネル「フリーローン300」の申込から借入までの流れは、申込方法によって異なりますので、WEB申込の場合、郵送申込みの場合に分けて紹介します。

<審査申込みから借入までの流れ(WEB完結の場合)>
①申込フォームから申込み(24時間365日)
②申込み受付完了メールが届く
③専用アプリをダウンロード
④必要書類をWEBで提出(郵送も可)
⑤審査
⑥プランネルから希望連絡先へ連絡(審査結果について)
⑦審査通過の場合、引落口座の登録を行う
⑧契約内容の確認後、同意
⑨登録口座へ振込み融資
<審査申込みから借入までの流れ(郵送申込みの場合)>
①電話で申込書類を請求or ホームページから印刷
②申込書類に必要事項を記入
③申込書類と必要書類の写しを郵送する
④審査
⑤審査結果の連絡
⑥契約内容の確認後、同意
⑦登録口座へ振込み融資

プランネルのフリーローン300には、電話で申し込むことはできませんが、わからないことは電話で問い合わせることができます。電話受付は年中無休なので曜日を気にせずかけることができます。

<問い合わせ>
電話番号:0120-70-7777
受付時間:9時~20時(年中無休)

即日融資は不可!審査結果は翌営業日

プランネルは審査スピード遅くて即日融資は無理なので急ぎなら他の貸金業者へ

プランネルでは即日融資を行っていません。審査結果は早くても翌営業日で、融資は審査結果が出てからから3~4日後となります。

プランネルのホームページ(よくある質問)にも、以下の様に記載されていました。

申込内容および必要書類が揃っていることが確認できてから翌営業日までに結果をお伝えいたします。(土日祝日年末年始を除く)
ただし、混雑時はお時間を要する場合がございます。

引用:プランネルよくある質問

プランネルの手続きは郵送不要のWEB完結になるため、審査結果さえ出てしまえばその後の手続きにそれほど時間はかかりませんが、審査結果がわからなければ前に進めませんね。

また、プランネルは土日祝日の審査を行っていませんし、夕方の申込や休日明け初日なども混雑が予想されるため審査に時間がかかることがあります。

融資も振込みになるため、金融機関によっては振込が実施されるのは、振込依頼のさらに翌営業日になってしまう可能性もあります。

プランネルに電話でも確認しましたが、「早くても、申込みから融資まで1週間くらいはかかるでしょう」とのことでした。

即日融資を希望する場合は、プロミスやアコム、アイフルなどの大手消費者金融がおすすめです。

プランネル「フリーローン300」申込時の必要書類

プランネル「フリーローン300」に申込む際は、本人確認書類と収入証明書類の両方が必要になります。WEBから簡単に提出できますが、WEBが難しい場合は郵送での提出も可能です。

WEB提出の場合と郵送提出の場合で、必要書類の種類が異なるため、下記をご確認ください。

<WEB提出の場合>

本人確認書類 健康保険証+以下のいずれか1点
・運転免許証
・運転経歴証明書
・マイナンバーカード
・在留カード
収入証明書類 以下のいずれか1点
・給与明細書(直近2か月分)
・確定申告書
・所得証明書
・源泉徴収票
・年金通知書or年金額改定通知書

 
 

<郵送提出の場合>

本人確認書類 以下のいずれか2点
・運転免許証の写し
・運転経歴証明書の写し
・健康保険証の写し
・マイナンバーカードの写し
・在留カードの写し
・住民票の写し
収入証明書類 以下のいずれか1点
・給与明細書(直近2か月分)の写し
・確定申告書の写し
・所得証明書の写し
・源泉徴収票の写し
・年金通知書or年金額改定通知書の写し

 

<書類送付先>
〒102-0094
東京都千代田区紀尾井町3-12
紀尾井町ビル
「株式会社プランネル」

プランネル「フリーローン300」の借入方法

プランネル「フリーローン300」の借入方法は振込みになります。

「フリーローン300」はカードローンではないので、ローンカードは発行されないのでATMからの借り入れはできません。

契約内容を確認し同意した後、あらかじめ登録していた口座に融資額が振込まれるので、振込み額を確認し、銀行のATMからキャッシュカードを使って出金しましょう。

借入方法 振込み
振込み先 あらかじめ登録しておいた登録口座(返済用の引落口座)
※みずほ銀行の口座を利用する場合は、みずほダイレクトの契約が必要
振込み手数料 不要

 

基本的に融資は1度のみで、その後は返済を継続していく形になるのですが、「もっと借りたい」という場合は追加融資の申込みも可能です。

プランネルに追加融資の申込みをすると、再度審査が行われますが、審査に通過すると追加で振り込んでもらうことができます。

プランネル「フリーローン300」の返済方法

プランネルへの返済は口座からの自動引落しか振込みになります。振込みで返済すると振込手数料がかかってしまいますが、口座引落しであれば手数料無料です。

あらかじめ口座を登録しておくと、登録口座から毎月指定日に自動的に引き落としてもらえるので、入金さえしておけばうっかり返済を忘れてしまうという心配もありませんね。

給与振込口座を引落口座にしておくと、より安心です。

返済方法 ・口座引落し(手数料無料)
・振込み(振込手数料が必要)
返済日 いつでも指定可能。審査通過後、相談して決定

 

プランネル「フリーローン300」の返済額

返済額は、借入額や適用利率、返済回数によって異なります。しかし返済回数は最大96回まで可能となっているため、回数を増やすことで返済負担を軽くすることができるでしょう。

借りたい金額が決まっている場合は、プランネルのホームページにある返済シミュレーションを使って、返済額をチェックしておくと安心です。

<返済額の例

①借入額10万円、実質年率18%の場合

返済回数 返済額
12回 9,170円
18回 6,390円
24回 5,000円
30回 4,170円
36回 3,620円
48回 2,940円
60回 2,540円
72回 2,290円
96回 1,980円

 
 
②借入額30万円、実質年率18%の場合

返済回数 返済額
12回 27,510円
18回 19,150円
24回 14,980円
30回 12,500円
36回 10,850円
48回 8,820円
60回 7,620円
72回 6,850円
96回 5,920円

 
 

③入額50万円、実質年率18%の場合

返済回数 返済額
12回 45,840円
18回 31,910円
24回 24,970円
30回 20,820円
36回 18,080円
48回 14,690円
60回 12,700円
72回 11,410円
96回 9,850円

 
 

④借入額70万円、実質年率18%の場合

返済回数 返済額
12回 64,180円
18回 44,670円
24回 34,950円
30回 29,150円
36回 25,310円
48回 2,0570円
60回 17,780円
72回 15,970円
96回 13,810円

 
 

⑤借入額100万円、実質年率15%の場合

返済回数 返済額
12回 90,260円
18回 62,390円
24回 48,490円
30回 40,180円
36回 34,670円
48回 27,840円
60回 23,790円
72回 21,150円
96回 18,000円

 
※上記は返済シミュレーションによる結果ですが、参考値になるため、実際の返済額と異なる場合があります。あくまでも目安として利用してください。

プランネル「フリーローン300」は繰り上げ返済・一括返済可能

お金に余裕ができた時は、約定返済額よりも多めに入金して繰り上げ返済したり、残金を全額一括で返済したりしてしまうことも可能です。

多めに入金する場合は、口座引落し分の他に、振込みで返済するといいでしょう。

プランネルに一括で返済したい場合は、完済日までの利息額を含めた完済金額を確認する必要があります。

必ずプランネルに電話をかけて、完済したいことを伝え、完済日までの完済金額や完済方法について聞いておきましょう。

プランネル「フリーローン300」の支払い遅れは危険

借入をした場合、期日までに返済額を約束通り支払うというのは当然のことですね。しかし状況によってはどうしても返済ができなかったり、入金し忘れたりすることもあるでしょう。

たいていの消費者金融では多少の返済遅延は大目に見てくれることが多いです。

しかしプランネルは、1度でも支払いが遅れてしまうと期限の利益を喪失し、借り入れ額を全額一括返済しなければならなくなる可能性があります。

プランネルの返済には十分に注意が必要です。

実際、プランネルの契約条項には以下のような記載がありました。

第7条(期限の利益の喪失)
1.借主について次の各号の事由が一つでも生じた場合には貴社から通知催告がなくとも、貴社に対する一切の債務について期限の利益を失い、直ちに債務の全額を支払うものとします。
(1)貸付金の返済(分割返済を含む)または利息の支払いが約定返済期日に1回でも遅延したとき。
(2)仮差押、仮処分、強制執行、担保権実行の申立てを受け、又は破産及び民事再生の申立てがあったとき。
(3)転職、転勤もしくは住所変更の届出を怠り、または借主の所在が不明となったとき。
(4)この契約にかかる融資申込みに際して虚偽の申告をしていたとき。

株式会社プランネルの契約条項より引用

1回でも返済が遅れてしまうと一括返済を迫られる可能性があるので、「もしかしたら遅れるかも」「うっかり入金を忘れやすい」などという方は申込みを控えたほうが安全かもしれません。

プランネル「フリーローン300」に関するQ&A

プランネル「フリーローン300」に関するQ&A

プランネルに直接電話をかけて、「フリーローン300」に関する質問をいくつか投げかけてみました。その際の質問と回答をまとめます。

「フリーローン300」の審査は何日くらいで終わるの?

プランネル公式サイトの申込みフォームからお申込みいただいた後、こちらからアプリのご案内をいたします。そのアプリをダウンロードしていただき、必要書類を全て送信していただきましたら、こちらで審査を開始いたします。

審査結果は、必要書類が全て確認できた翌営業日にご連絡いたします。

必要書類が全て揃っていて、お申込みいただいたその日にすぐアプリからご提出いただければ、その翌営業日にはご連絡できると思います。

ただ、夕方や連休明けの申込みだと混み合うことがあるため、審査結果が遅くなることがございます。

「フリーローン300」の手続きはスマホで完結できるの?

はい、スマホさえあれば全てスマホでお手続き完了させることができます。フリーローン300へのお申込みはご郵送でも可能ですが、スマホでお申込みいただくと、よりお手続きが早く完了いたします。

「フリーローン300」は融資まで何日くらいかかるの?

審査結果のご連絡をした後、3~4営業日後くらいにお振込み致します。早ければ、お申込みいただいてから1週間程度でご融資できるかと思います。

ただ、ご融資の時までに返済用口座のご登録が必要になります。口座のご登録お手続きが完了しないと、お振込みでのご融資ができません。

また、休日明けなどは混雑しているため、ご融資までお時間を頂く場合があります。

「フリーロン300」は専業主婦でも申し込める?

いいえ、ご本人様にご収入がない場合は「フリーロン300」にお申込みいただけません。ご収入があり、収入証明書をご提出いただける方のみ、お申込みいただけます。

プランネルはは職場への在籍確認の電話を行う?

基本的には、勤務先へ在籍確認の電話をさせていただいております。ただその点につきましても、審査結果のご連絡時にご相談いただければと思います。

プランネル「フリーローン300」のメリット・デメリット

<メリット>
・来店不要
・スマホでWEB完結可能
・フリーローン300は85歳まで申込み可能
・プランネルからの郵送物なし
・全国対応可能
・プランネルは審査が早い(書類確認後、翌営業日)
・口座引落しによる返済が可能

<デメリット>
・フリーローンなので、ATMから気軽に入出金はできない
・申込時に収入証明書類が必要
・フリーローン300には無利息サービスがない
・プランネルは知名度は低め
・プランネルは店舗がないので、窓口相談などはできない
・即日融資不可
・プランネルは総量規制の対象になるため、年収の3分の1までしか借りられない
・10万円未満の融資を行っていない
・フリーローン300は専業主婦の申込み不可

<向いている人>
・300万円までのまとまったお金を1度に借りたい人
・来店したくない人、来店できない人
・自宅で手続きを完了させたい人
・高齢で他から借りられない人
・融資を急いでいない人
・家族に内緒で借りたい人

<向いていない人>
・知名度の高いローンを利用したい人
・即日融資を希望している人
・専業主婦等、本人に収入のない人
・確実な返済が難しい人
・10万円未満の少額融資を希望する人
・窓口で相談しながら手続きを勧めたい人
・30日程度で完済予定で、無利息サービスを希望する人
・コンビニATMなどから気軽に入出金したい人

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