カードローンおすすめランキング【2025年最新版】即日・スマホで申込OK

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カードローンおすすめランキング【2025年最新版】
カードローンのおすすめランキングを紹介します。銀行カードローンや大手消費者金融カードローン、中小消費者金融カードローン、アプリ系のカードローンなど、様々なカードローンを比較します。

カードローンを探すときは「審査スピード(即日融資)」「金利」「無利息期間サービス」「借りやすさ」「返しやすさ」などのポイントから自分の希望にあうサービスを見極めることで満足度の高い借入ができます。

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カードローンおすすめランキング

カードローンの借入先としてなんとなく知っているところは、アコム、プロミス、アイフル、SMBCモビット、レイクの大手5社くらいなのではないでしょうか?

金融庁の発表によると、正規の貸金業者として登録を受けている業者は257社(2025年1月2日調べ※参照)もありますし、銀行カードローンも加えるともっとたくさんあるので自力で探すのはかなり大変かと思います。

まずは本当におすすめできるカードローンをランキングで解説します。

なお、急いで借りたいときはランキング上位の即日融資可能なカードローンを選べばまず間違いありません。

第1位:アイフルは最短18分融資。99.7%が電話在籍確認なしで契約している

カードローンおすすめランキング第1位:アイフルは最短18分融資。99.7%が電話在籍確認なしで契約している

貸付対象者 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
融資限度額 最大800万円
審査時間 最短18分(※)
WEB完結 可能
即日融資 可能
無利息サービス 初回契約日の翌日から最大30日間
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
勤務先への電話在籍確認 原則なし
※1)99.7%が電話在籍確認なしで借りています
返済方法 ・インターネット返済
・口座振替
・振込
・スマホATM(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM)
・提携ATM
返済日 ・毎月1回の都合の良い日を選択可能(約定日制)
・35日サイクル制
約定返済額(最低返済額) 4,000円~
公式サイト ⇒貸し付け条件はこちら
※1.<調査期間> 2023年4月1日~5月31日。<調査対象> WEBもしくは無人店舗で申込み後、契約した方。参照先

 

⇒アイフル借り方・ネット申込の流れ・自動契約機(無人店舗)使い方

アイフルのカードローン審査時間は最短18分(※)となっていて、今日中にお金を借りたい方にも対応しています。
アイフルが実際に電話在籍確認を行なった割合は0.3%にしかかけておらず、99.7%の方は在籍確認なしで契約
アイフル、アコム、プロミス、レイク、SMBCモビットの大手消費者金融5社は原則電話在籍確認を行なっていないので職場に電話がかかってくることなく申し込みできるのですが、アイフルは実際に電話在籍確認を行なった割合を公開していて、なんとたった0.3%にしかかけておらず、99.7%の方は在籍確認なしで契約しています。

勤務先に電話があると本当に困るという方も安心です。

また、アイフルのカードローンは、インターネットだけで申し込みから契約手続きまで全て完了するWEB完結対応ですので、郵送物なし・カードレス契約が可能となっています。

バレずにお金を借りたい方にもおすすめのカードローンです。

アイフルには30日間無利息サービスもあり、コンビニATMをカードレスで使うことも可能、スマホアプリも便利に改善が続けられており星評価は4.5以上、2024年のオリコン顧客満足度ランキングでも1位を獲得しています。

アイフルならカードローンに必要なサービスが充実しているので、初めての方でも安心して利用できます。

 

(※)審査時間最短18分・即日融資について:申し込み時間・審査状況などで時間がかかることもあります(翌日以降になる可能性もあります)

 

第2位:プロミスの融資時間は業界最速の最短3分!無利息サービスも充実

カードローンおすすめランキング第2位:プロミスの融資時間は業界最速の最短3分!無利息サービスも充実

貸付対象者 ・年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方。
※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合は申し込み可能。
・高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)、収入が年金のみの方は申し込み不可。
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
融資限度額 500万円まで
審査時間 最短3分(※)
WEB完結 可能
即日融資 可能
無利息サービス 初回借入日の翌日から30日間
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
勤務先への電話在籍確認 原則なし
返済方法 ・インターネット返済
・口座振替
・スマホATM
・コンビニ・提携ATM
・プロミスATM
・銀行振込
返済日 5日・15日・25日・末日から選択可能。
※口座振替の場合、お使いの金融機関によっては毎月5日になります。
約定返済額(最低返済額) 1,000円~
公式サイト 詳細はこちら

 

⇒プロミス 借り方・審査申込の流れ・自動契約機(無人機)使い方

プロミスは初めてカードローンを利用する幅広い方におすすめできます。

まず審査時間が圧倒的に早く最短3分(※)になっています。この審査スピードは業界最速です。

上限金利も他社よりも低く17.8%ですし、初回借入日の翌日から30日間は無利息サービス期間なので、金利面でも有利です。

ATMから現金を借りたい場合はセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMをカードレスで利用できますし、全国の三井住友銀行ATMをいつでも手数料無料が使えます。
プロミスのカードローンの申し込みはWEB完結で郵送物なし、来店不要でできますし、電話在籍確認もありません
カードローンの申し込みはWEB完結で郵送物なし、来店不要でできますし、電話在籍確認もありません。

プロミス公式サイトでは98.0%の利用者には電話在籍確認を行っていないことも公開されています。

バレずに内緒で借りたい方にも向いているカードローンです。

 

(※)審査時間最短3分・即日融資について:申し込み時間・審査状況などで時間がかかることもあります(翌日以降になる可能性もあります)
(※)在籍確認について:調査期間 2023年8月1日~31日 調査対象:Webもしくは無人店舗でお申し込み後に、ご契約いただいたお客さま

 

第3位:楽天銀行スーパーローンは低金利で申し込みしやすい銀行カードローン

カードローンおすすめランキング第3位:楽天銀行スーパーローンは低金利で申し込みしやすい銀行カードローン

貸付対象者 1.満年齢20歳以上62歳以下の方(パート・アルバイト、専業主婦の方は60歳以下)
2.日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
3.お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
4.楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方
金利(実質年率) 1.9%~14.5%
融資限度額 10万円~800万円
審査時間 数日かかる場合もあります
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス なし
返済方式 残高スライドリボルビング返済方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 ・口座振替
・ATM
・インターネット返済
返済日 1日、12日、20日、27日から選択可能
約定返済額(最低返済額) 2,000円~
公式サイト こちら

 

楽天銀行は店舗を持たずにネット上で運営しているネット銀行になります。

店舗がないため、楽天銀行カードローンはどこにも行かずにインターネットで簡単に申し込みができる銀行カードローンになっています。

借入・返済に使える提携ATMは豊富に用意されていて、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、E-net、イオン銀行ATMからいつでも手数料無料で借りることができます。
また楽天銀行カードローンは、借入金をお使いの口座に振り込んでもらうこともできるので、ちょっとだけお金を借りたい時から大口融資にも対応できます。

限度額が50万円以下の場合は収入証明書類の提出が不要で、運転免許証・マイナンバーカードなどの顔写真付き本人確認書類があれば申し込み可能です。

楽天銀行口座開設なしでも利用できるので、低金利で申し込みやすい気軽な銀行カードローンをお探しの方におすすめできます。

第4位:レイクの無利息サービスは180日。大手消費者金融で最長!

カードローンおすすめランキング第4位:レイクの無利息サービスは180日。大手消費者金融で最長!

貸付対象者 満20歳以上70歳以下の方で、安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
金利(実質年率) 4.5%~18.0%
融資限度額 1万円~500万円
融資時間 最短25分※
WEB完結 可能
即日融資 可能
無利息サービス 60日間(Web申し込み限定)、5万円まで180日間無利息から選択可能
返済方式 ・残高スライドリボルビング方式
・元利定額リボルビング方式
勤務先への電話在籍確認 原則なし※
返済方法 ・インターネット返済
・口座振替
・スマホATM
・提携ATM
・銀行振込
返済日 ご都合の良い日を選択可能
約定返済額(最低返済額) 4,000円~

 

⇒レイクの借り方・審査基準・申込の流れ・自動契約機の使い方

レイクは無利息サービスが非常にお得なカードローンです。

借入金額に合わせて、

・60日間無利息(Web申し込み限定)
・5万円まで180日間無利息

から選ぶことができるので、効果的を利息に節約することができます。

借入金額が5万円以下であれば半年(180日)以内に完済すれば利息は1円もつかないことになります。

レイクカードローンの無利息期間は何度借りても利息がつかないので、繰り返し借りてももちろん利息は0円です。

アコム、アイフル、プロミスにも無利息サービスはありますが、いずれも無利息期間は30日間ですので、期間が長いのはレイクになっています。

融資スピードは最短25分なのでとても速いのですが、インターネットで申し込みをすれば審査結果は最短15秒で画面に表示されるので、審査に不安を抱えながらいつまでも待つこともありません。

審査通過後は即日融資で借りることができるので、金利面でも融資スピードでもおすすめできるカードローンです。

 

 

(※)審査時間最短25分・即日融資について:Web申込みの場合、最短25分融資も可能。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
(※)レイクの在籍確認について:審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
(※)レイクの無利息期間サービスの注釈は本ページの最下段に記載しています。

 

第5位:アコムは審査通過率が高い。電話在籍確認も原則なし

カードローンおすすめランキング第5位:アコムは審査通過率が高い。電話在籍確認も原則なし

貸付対象者 20歳以上で安定した収入と返済能力がある方
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
融資限度額 1万円~800万円
審査時間 最短20分(※)
WEB完結 可能
即日融資 可能
無利息サービス 初回借入日の翌日から30日間
返済方式 定率リボルビング方式
勤務先への電話在籍確認 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
返済方法 ・インターネット返済
・アコムATM
・提携ATM
・口座振込
・口座振替

返済日 ・毎月1回のご都合の良い日を選択可能
・35日サイクル制
約定返済額(最低返済額) 3,000円~

 

⇒アコム借り方・ネット申込の流れ・自動契約機(むじんくん)使い方

アコムはとても知名度が高いカードローンですね。

サービス面でも非常に充実していて、申し込みはWEB完結が利用可能で郵送物なしで契約できます。自動契約機に来店する必要もなく、電話在籍確認もありません。

初めて利用する方は30日間無利息サービスもついています。

アコムの審査時間は最短20分で、アコムATMは24時間利用可能(店舗によって営業時間が異なることがあります)なので、とても借りやすいカードローンになっています。

アコムは成約率が高く、2024年5月は42.0%が審査に通過しています。(参考:アコムマンスリーレポート

アコムのような消費者金融は年収が少ないパート・アルバイトの方でも利用できるくらいなので、審査はそこまで厳しいものではありませんが、少しでも審査に通過しやすいところを選びたいならアコムが最適です。

 

(※)審査時間最短20分・即日融資について:申し込み時間・審査状況などで時間がかかることもあります(翌日以降になる可能性もあります)
(※)アコムの在籍確認は「原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし。」

 

第6位:SMBCモビットは即日融資可能。返済でVポイントを貯められる!

カードローンおすすめランキング第6位:SMBCモビットは即日融資可能。返済でVポイントを貯められる!

貸付対象者 ・満年齢20才~74才の安定した収入のある方(当社基準を満たす方)
※アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です。
※収入が年金のみの方は申込できません。年金以外に安定した定期収入のある方であればお申込いただけます。
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
融資限度額 1万円~800万円
審査時間 最短15分※
WEB完結 可能
即日融資 可能
無利息サービス なし
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
勤務先への電話在籍確認 原則なし
返済方法 ・口座振替
・ATM返済
・振込返済
・インターネット返済
・ポイント返済
返済日 毎月5日、15日、25日、末日から選択可能
約定返済額(最低返済額) 1,000円~
公式サイト 詳細はこちら

 

⇒SMBCモビットの借り方・審査申込の流れ

SMBCモビットのカードローンは大手消費者金融で唯一無利息サービスがありません。上限金利は大手消費者金融他社と同じく18.0%ですので金利面ではやや残念なのですが、そこをカバーするようなメリットがあります。
SMBCモビットカードローンの申し込みはWEB完結が利用できるので、電話連絡も郵送物もありません。
カードローンの申し込みはWEB完結が利用できるので、電話連絡も郵送物もありません。

SMBCモビットの審査時間は最短15分(※)なので、即日融資も可能です。

SMBCモビットは三井住友銀行と同じくSMBCグループの三井住友カード株式会社が運営するカードローンなので、全国の三井住友銀行ATMを手数料無料で利用できます。

ローンカードの受け取り方法として、コンビニ(ローソン・ミニストップ)または郵便局を選択できます。

他の大手消費者金融は、自動契約機に受け取りに行くか自宅に郵送してもらうことになるのですが、SMBCモビットならコンビニ受取・郵便局受取ができるので、自宅への郵送を避けることができますし、自動契約機に足を運ぶことなくいつものコンビニでローンカードが発行できるのです(※)

また、SMBCモビットでは、利息の返済200円ごとにVポイントが1ポイント貯めることが可能で、貯まったVポイントを使って返済することもできます。

日ごろからVポイントを貯めている方はSMBCモビットのカードローンを検討してみてはいかがでしょうか。

 

(※)審査時間最短15分・即日融資について:申し込み時間・審査状況などで時間がかかることもあります(翌日以降になる可能性もあります)
(※)ローンカードコンビニ受取について:事前にオンライン本人確認等のお手続きが必要です。

 

第7位:三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は低金利&借りやすさで人気

カードローンおすすめランキング第7位:三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は低金利&借りやすさで人気

貸付対象者 ・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム㈱)の保証を受けられるお客さま。
・原則安定した収入があるお客さま。
金利(実質年率) 1.4%~14.6%
融資限度額 10万円~800万円
審査時間 最短即日
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス なし
返済方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 ・口座振替
・ATM
・口座振込
返済日 ご都合の良い日を設定可能
約定返済額(最低返済額) 1,000円~
詳細 こちら

 

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、借りやすさ重視の銀行カードローンです。

銀行カードローンの借入方法には、ATMから現金を引き出す方法とお使いの銀行口座に振り込んでもらう口座振込があるのですが、バンクイックはどちらの方法でお金を借りても手数料は一切かかりません。

利用可能なATMは三菱UFJ銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、E-netです。

三菱UFJ銀行ATMの利用可能な時間帯は6:00~23:50、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・E-netは0:10~23:50となっているので、三菱UFJ銀行の支店やATMが設置されていない地域の方でも、コンビニから24時間借入可能となっています。

銀行カードローンは金利が低いのも特徴で、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」も上限金利14.6%で借りることができます。

第8位:三井住友銀行カードローンはカードレスが選べる

カードローンおすすめランキング第8位:三井住友銀行カードローンはカードレスが選べる

貸付対象者 ・お申込時満20歳以上満69歳以下の方
・原則安定したご収入のある方
・三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方
金利(実質年率) 1.5%~14.5%
融資限度額 10万円~800万円
審査時間 最短即日
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス なし
返済方式 残高スライド元利定額
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 ・口座振替
・ATM
・口座振込
返済日 毎月5日、15日、25日、月末から選択可能
約定返済額(最低返済額) 2,000円~
詳細 こちら

 
三井住友銀行カードローンはバレない工夫が嬉しい銀行カードローン

三井住友銀行カードローンはバレない工夫が嬉しい銀行カードローンです。

すでに三井住友銀行口座を開設している場合は、お手持ちのキャッシュカードをローンカードとして使えるのでローン専用カードの発行がありません。

三井住友銀行の口座をお持ちでない方は、そのまま口座開設なしで利用することもできます。

カードレス契約ならローンカードの発行がなく契約書類などの郵送物が届きません。郵送物から家族にバレることを防げます。

カードレスの借入方法は口座振り込みになり、ローンカードがなくてもお手持ちのキャッシュカードでお金を引き出すことができます。振込先は三井住友銀行以外の口座でも大丈夫ですので口座開設が不要なのです。

三井住友銀行カードローンなら、最短翌営業日から借入ができますので、即日融資じゃなくても大丈夫な方は検討してみると良いでしょう。

第9位:ダイレクトワンは55日間無利息サービスがあるカードローン

第9位:ダイレクトワンは55日間無利息サービスがあるカードローン

貸付対象者 20歳~69歳までの安定した収入のある方
※主婦(主夫)・パート・学生・アルバイトの方でも、安定した収入があればお申込みいただけます。
金利(実質年率) 4.9%~18.0%
融資限度額 1万円~300万円
審査時間 最短30分
WEB完結 可能
即日融資 可能
無利息サービス 初回借入日の翌日から55日間無利息
返済方式 定額リボルビング方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 ・ATM
・銀行振込
・店頭窓口
返済日 毎月1回ご都合の良い日を選択可能
約定返済額(最低返済額) 4,000円~

 

「ダイレクトワン」のカードローンを提供するダイレクトワン株式会社は、静岡県沼津市を拠点とする地方銀行のスルガ銀行グループの消費者金融です。

中小規模の消費者金融ですが全国から申込可能で、初めて利用する方は初回借入日の翌日から55日間の無利息サービスが適用されます。

ダイレクトワンの審査時間は最短30分(※)で即日融資も可能となっているので、大手消費者金融に引けを取らないサービスを受けられます。

安定した収入があれば主婦・パート・学生・アルバイトの方でも申し込み可能で、口コミでは派遣社員、パート・アルバイトの方、外国籍の方に融資している実績も確認できました。

中小規模の消費者金融は大手消費者金融よりも融通がきくところもあり、「大手では審査に通過できなかったけど、中小なら借りられた」という事例もたくさんあります。

ダイレクトワンは中小規模の消費者金融の良さと銀行グループという安心を兼ね備えているので、大手消費者金融の審査にはちょっと自信がなくて、信頼できる中小規模のカードローンを選びたいという方におすすめできます。

第10位:りそな銀行カードローンは全国の銀行カードローンのなかでも低金利!

カードローンおすすめランキング第10位:りそな銀行カードローンは全国の銀行カードローンのなかでも低金利!

貸付対象者 日本国内にお住まいで、次の条件をすべて満たす個人のお客さま
・お申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方。
・継続安定した収入のある方。
※継続安定した収入があればパート・アルバイトの方もお申込みいただけます。ただし、学生の方はアルバイト等で継続安定した収入があってもお取扱いできません。また、専業主婦・主夫の方のお申込みも承れません。
・当社所定の保証会社の保証を受けられる方
金利(実質年率) 1.99%~13.5%
※りそな銀行所定の住宅ローン利用者は金利優遇あり
融資限度額 10万円~800万円
審査時間 1週間以内
※申し込み内容に不備があると2週間以上かかることもあります
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス なし
返済方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 口座振替
返済日 毎月5日
約定返済額(最低返済額) 2,000円~
詳細 こちら

 

銀行カードローンは、自行で口座開設していて普段から利用している顧客にメリットがあるように設定されていることが多いのですが、りそな銀行カードローンもそういった銀行カードローンのひとつです。

りそな銀行カードローンを特におすすめしたいのが、りそな銀行で住宅ローンを組んでいる方です。

通常の上限金利が13.5%なので、全国の銀行カードローンと比較しても圧倒的に低い金利で借りることができるのですが、りそな銀行の住宅ローンを利用している方はここからさらに0.5%の金利引き下げ優遇があるので、13.0%で借りることができるのです。

数ある銀行カードローンの中でもトップクラスで低金利です。

りそな銀行カードローンの利用には口座開設が必要になるのですが、りそな銀行との取引やカードローン利用残高に応じてポイントが貯まる仕組みがありますので、お得感もあります。

住宅ローン利用者はもちろん、すでにりそな銀行の口座を持っている方や、これから開設できる方も検討してみて下さい。

第11位:横浜銀行カードローンは手数料無料の提携ATMがたくさんある

カードローンおすすめランキング第11位:横浜銀行カードローンは手数料無料の提携ATMがたくさんある

貸付対象者 1.契約時満20歳以上69歳以下の方
2.安定した収入のある方、およびその配偶者(パート・アルバイトの方も可。学生の方は不可。年収には年金を含みます。)
3.次の地域に居住またはお勤めの方
神奈川県内全地域
東京都内全地域
群馬県内の以下の市
前橋市、高崎市、桐生市
4.保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス(株))の保証が受けられる方
5.横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンス㈱の個人情報の取り扱いに同意される方
金利(実質年率) 1.5%~14.6%
融資限度額 10万円~1,000万円以内
審査時間 最短即日
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス なし
返済方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 口座振替
返済日 毎月10日
約定返済額(最低返済額) 2,000円~
詳細 こちら

 

横浜銀行カードローンは、神奈川県内全地域、東京都内全地域、群馬県前橋市、高崎市、桐生市にお住まいまたはお勤めの方を対象にしているカードローンです。

エリア限定になりますが、とても充実したカードローンになっています。

横浜銀行カードローンへの申し込みは24時間いつでもインターネットでできるので来店は不要です。

利用開始までに横浜銀行の口座開設が必要になるのですが、口座をお持ちでない場合はスマホアプリから開設可能となっています。

借入は口座振込で借りることもできるのですがATMも便利です。

横浜銀行カードローンでは横浜銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM、イオン銀行ATMが手数料無料で利用できますし、横浜銀行ATMは小田急線沿線の各駅に設置してあります。

地方銀行でここまでたくさんの提携ATMが手数料無料となっているのは、三大地方銀行のひとつでる横浜銀行カードローンの強みです。

銀行カードローンなので金利も14.6%と低くなっていますし、地域に在住・在勤の方が借りやすいように工夫されたカードローンですので、利用可能な方はぜひ検討してみて下さいね。

第12位:住信SBIネット銀行カードローンは金利と使いやすさで選ばれている

カードローンおすすめランキング第12位:住信SBIネット銀行カードローンは金利と使いやすさで選ばれている

貸付対象者 ・申し込み年齢満20歳以上65歳以下であること
・安定継続した収入があること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
金利(実質年率) 1.89%~14.79%
融資限度額 10万円~1,000万円
審査時間 数日かかることもあります
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス なし
返済方式 残高スライドリボルビング返済
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 口座振替
返済日 毎月5日
約定返済額(最低返済額) 2,000円~
詳細 こちら

 

住信SBIネット銀行は店舗を持たないネット銀行です。人件費や店舗の維持費を抑えられるネット銀行なので、住信SBIネット銀行カードローンは金利優遇が充実しています。

SBI証券口座をお持ちの方はそれだけで金利が0.5%引き下げになりますので、最大14.29%で借りることができます。

住信SBIネット銀行で住宅ローンのご利用がある方も同じく0.5%の引き下げになりますよ。

住信SBIネット銀行カードローンの申込~契約までの手続きは全てインターネットでできますので、来店も不要です。

住信SBIネット銀行のキャッシュカードがローンカードとして使えるので、ローン専用カードと契約書が送られてくることもありません。(住信SBIネット銀行のキャッシュカードが郵送されてきます)

セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM、イオン銀行ATMはいつでも手数料無料で使えて、毎月の返済額は2,000円~ですので、無理のない返済を継続できます。

第13位:JCB CARD LOAN FAITHは金利重視でカードローンにこだわりたい方におすすめ

カードローンおすすめランキング第13位:JCB CARD LOAN FAITHは金利重視でカードローンにこだわりたい方におすすめ

貸付対象者 20歳以上69歳以下で、ご本人に毎月安定した収入のある方。
※個人の給与収入、または事業所得を示す書類をお持ちでない方は対象となりません。
※学生、パート・アルバイトの方は対象となりません。
金利(実質年率) キャッシングリボ払い:4.4%~12.5%
キャッシング1回払い:5.0%
融資限度額 キャッシングリボ払い:最大500万円
キャッシング1回払い:5万円
審査時間 最短即日
WEB完結 可能
即日融資 可能
無利息サービス 最大2.5か月分の利息がキャッシュバック
返済方式 ・残高スライド元金定額払い
・毎月元金定額払い
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 口座振替
返済日 毎月10日
約定返済額(最低返済額) 5,000円~
詳細 こちら

 

JCB CARD LOAN FAITHは、クレジットカードでおなじみのJCBが提供するカードローンです。

学生、パート・アルバイトの方は利用不可で、会社員の方なども申し込みには収入証明書類の提出が必須になるのですが、銀行カードローンよりも低い金利で借りることができます。

カードローン商品は2種類用意されていて、「キャッシングリボ払い」は4.4%~12.5%で借りられます。こちらは一般的なカードローンと同じく、毎月1回、約定返済額を返していく借り方です。

「キャッシング1回払い」は、融資限度額は5万円までと少額ですが、金利は5.0%で借りることができます。とても金利が低くお金を借りすぎることがないので、お給料日前に生活費の不足分だけ借りたい!というときなどに最適です。

ここまで金利面で優遇があるので審査は甘くはないと思われますが、どちらも金利重視の方に非常におすすめできるカードローンです。

第14位:セブン銀行カードローンは電話在籍確認なしの銀行カードローン

カードローンおすすめランキング第14位:セブン銀行カードローンは電話在籍確認なしの銀行カードローン

貸付対象者 ・セブン銀行口座をお持ちのお客さま(個人)
・ご契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満のお客さま
・一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるお客さま
・外国籍の方は永住者であること
金利(実質年率) 12.0%~15.0%
融資限度額 10万円~300万円
審査時間 最短翌日~3営業日程度
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス なし
返済方式
勤務先への電話在籍確認 原則なし
返済方法 口座振替
返済日 毎月27日
約定返済額(最低返済額) 2,000円~
詳細 こちら

 

セブン銀行カードローンはセブンイレブンをよく利用する方が使いやすいカードローンです。

借入・返済はセブン銀行ATMが便利!

原則24時間(※)利用可能ですし、曜日・時間帯に関係なく手数料はかかりません。

また、専用ローンカードが発行されるのではなく、セブン銀行のキャッシュカードがローンカードとして使えますので、カードを何枚も持ち歩く必要がありません。
セブン銀行カードローンは電話在籍確認を原則行わないことを公式サイトに記載
銀行カードローンでは勤務先に電話在籍確認を行うケースも多いのですが、セブン銀行カードローンは電話在籍確認を原則行わないことを公式サイトに記載しています(※)

金利が低い銀行カードローンで借りたいけど、職場に電話があると困る・・・という方にもおすすめできます。

(※)ATM営業時間は店舗によって異なります。
(※)電話在籍確認について:原則なしですが、審査によって必要となった場合には行われることもあります。

 

第15位:千葉銀行カードローン「クイックパワーアドバンス」はパート・アルバイトも申込可能

カードローンおすすめランキング第15位:千葉銀行カードローン「クイックパワーアドバンス」はパート・アルバイトも申込可能

貸付対象者 次の条件をすべて満たす個人のお客さま。
・ご契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方。
・安定した収入(パート・アルバイトを含む)のある方。ただし年金収入のみの方はお申込みいただけません。
・原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県にお住まいの方。
・エム・ユー信用保証(株)の保証が受けられる方。
・他にクイックパワー、クイックパワー<アドバンス>のカードローンをお持ちでない方。
※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
金利(実質年率) 1.4%~14.8%
融資限度額 10万円~800万円
審査時間 最短翌日
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス なし
返済方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 口座振替
返済日 毎月1日
約定返済額(最低返済額) 2,000円~
詳細 こちら

 

千葉銀行カードローン「クイックパワーアドバンス」は、原則として千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県にお住まいの方を対象にしたカードローンですので、千葉銀行との取引がある方におすすめです。

すでに千葉銀行の口座がある場合はWEB完結で申し込みできますので、来店や郵送は不要です。

銀行カードローンは低金利というメリットがあるのですが、消費者金融と比べると審査難易度が上がるので、審査に通過できるか不安という方もいらっしゃるかと思います。

千葉銀行カードローンはパート・アルバイトの方の申し込みを受け付けていますので、都市銀行の審査にちょっと自信がないという方も気軽に申し込みできます。

第16位:みんなの銀行「Loan」は毎月の返済額が少額で返しやすい

カードローンおすすめランキング第16位:みんなの銀行「Loan」は毎月の返済額が少額で返しやすい

貸付対象者 20歳以上69歳以下で収入がある方(アルバイト・パート・年金受給者の方もお申込みいただけます)
金利(実質年率) 1.5%~14.5%
融資限度額 最大1,000万円
審査時間 数日程度かかることがあります
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス なし
返済方式
勤務先への電話在籍確認 なし
返済方法 アプリ操作
※毎月末日までにアプリ操作で約定返済額が返済されない場合、口座振替での引き落としとなります。
返済日 毎月末日
約定返済額(最低返済額) ・2,000円~
・前月1日~前月末日までの利息
詳細 こちら

 

みんなの銀行は、ふくおかフィナンシャルグループ傘下のネット銀行で、「Loan」というスマホ完結のカードローンを提供しています。

申込、借入、返済の全ての手続きがスマホでできるので、ローンカードの発行もなく郵送物もありません。

返済がとても柔軟な設定になっていて、約定返済額に決まりがありません。

最低額を2,000円として決まった金額を定額返済することもできるのですが、最低返済額を決めずに利息だけを返済することもできます。

毎月、最低でも利息分だけを返済すれば延滞にはならないので、元金は余裕がある時に自由に返済できるのです。

返済方法も自由度が高く、余裕がある時にいつでもアプリ操作で返済ができます。アプリ操作で返済が行われなかった場合に、月末に口座振替で引き落としがかかることになります。

みんなの銀行「Loan」の上限金利は14.5%なので、低金利かつ利便性が高いカードローンとなっています。

第17位:auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」は低金利で返済の手間がかからないカードローン

カードローンおすすめランキング第17位:auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」は低金利で返済の手間がかからないカードローン

貸付対象者 以下の条件を満たすお客さま
・契約時の年齢が満20歳以上70歳未満のお客さま
・安定継続した収入のあるお客さま(自営、パート、アルバイトを含みます)
・保証会社であるアコム(株)の保証を受けられるお客さま
金利(実質年率) 1.48%~17.5%
※au IDをお持ちの方は最大0.5%金利優遇あり
融資限度額 10万円~800万円
審査時間 最短即日
WEB完結 可能
即日融資
無利息サービス なし
返済方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 ・口座振替
・ATM
返済日 ご都合の良い日を選択可能
約定返済額(最低返済額) 1,000円~
詳細 こちら

 

au じぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して設立したネット銀行で、「じぶんローン」というカードローンを提供しています。

au IDをお持ちの方は0.1%の金利優遇があり1.49%~17.4%で借りることができます。au IDはauの回線を利用していなくても無料で作成できるので、実質どなたでも0.1%優遇で借りることができることになりお得です。

ちなみに通常のカードローンではなく、おまとめローンの「借り換えコース」なら通常金利から0.5%優遇になりますのでさらにお得です。

借入には三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、E-net、ゆうちょ銀行のATMがいつでも手数料無料になり、1,000円単位で借りられるので無駄がありません。

「じぶんローン」はauじぶん銀行の口座開設なしで利用できるのですが、口座があると返済方法がauじぶん銀行口座からの口座振替となり、手間をかけずに返済できます。

でも、口座振替返済はたしかに手間をかけずに返済できるのですが、お給料が振り込まれる口座からauじぶん銀行口座にお金を移すのが面倒に感じませんか?

auじぶん銀行カードローン「じぶんローン」なら、他社の普通預金口座から毎月1回、auじぶん銀行の口座に自動的に入金することができるので、この入金の手間がかかりません。

他行を給与振込口座に指定していても、auじぶん銀行に入金することなく延滞を防ぐことができるのです。

低金利で返済に手間をかけずにカードローンを利用したい方も満足度が高いかと思います。

第18位:PayPay銀行カードローンは、はじめての銀行カードローン部門ナンバーワン!

カードローンおすすめランキング第18位:PayPay銀行カードローンは、はじめての銀行カードローン部門ナンバーワン!

貸付対象者 次の条件をすべて満たす方
・お申込時の年齢が20歳以上70歳未満の方。
・お仕事をされていて、安定した収入のある方。(配偶者に安定した収入があればお申し込みいただけます。年金による一定の収入がある方も同様です)
・当社に普通預金口座をお持ちの個人の方(同時申込可能)
・一定の審査基準を満たし、当社の指定する保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方。
金利(実質年率) 1.59%~18.0%
融資限度額 最大1,000万円
審査時間 最短即日
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス 初回借入日から30日間
返済方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 PayPay銀行の普通預金口座から口座振替
返済日 毎月1~28日、月末のいずれかから選択可能
約定返済額(最低返済額) 1,000円~
詳細 こちら

 

PayPay銀行カードローンは、はじめての銀行カードローン部門で第1位を獲得している人気の高いカードローンです。

PayPay銀行カードローンの良さは、銀行カードローンでありながら幅広い方が申し込みしやすいところです。

銀行は消費者金融と違って個人向けの融資をメインに運営しているわけではないため、少しでもリスクのある融資は行いません。

そのためカードローンの審査難易度は高めになり、収入が低いアルバイト・パートの方は申込不可となっていることもあります。

PayPay銀行カードローンは安定したお仕事をしていて収入がある方でしたらパート・アルバイトで働く主婦の方も、収入が年金のみの方でも申込可能です。

収入が低い方や非正規雇用の方でも審査通過のチャンスが十分にあると考えることができます。

また、毎月の返済額も1,000円~ととても少額なので、ゆとりのある返済ができます。

申込みしやすく、安心して借りられる銀行カードローンをお探しの方は検討してみると良いでしょう。

ただ、PayPay銀行カードローンの上限金利は18.0%となっていて、限度額が100万円未満に設定された場合は18.0%で借りることになります。

この金利は消費者金融と同じなので低金利とは言えません。金利にこだわりたい方は他行の銀行カードローンも比較してみて下さいね。

第19位:みずほ銀行カードローンは住宅ローン利用者に優遇あり!

カードローンおすすめランキング第19位:みずほ銀行カードローンは住宅ローン利用者に優遇あり!

貸付対象者 以下のすべての条件を満たす個人のお客さま
・ご契約時の年齢が満 20 歳以上満 66 歳未満の方
・安定かつ継続した収入の見込める方
・保証会社の保証を受けられる方
※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
金利(実質年率) 2.0%~14.0%
※住宅ローン契約中の方は金利引下げ優遇あり
融資限度額 10万円~800万円
審査時間 最短当日
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス なし
返済方式 残高スライド方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 口座振替
返済日 毎月10日
約定返済額(最低返済額) 2,000円~
詳細 こちら

 

みずほ銀行で住宅ローンを利用している方は、みずほ銀行カードローンを検討してみて下さい。

カードローンの通常金利は2.0%~14.0%なのですが、住宅ローン利用者は0.5%の金利優遇があるので、0.5%~13.5%で借りることができます。

銀行カードローンは消費者金融と比べると元々低金利な借入ができるのですが、上限金利13.5%はその中でもとても低金利ですよ。

都市銀行のカードローンは申込しにくいイメージがあるかもしれませんが、みずほ銀行カードローンはインターネットで24時間いつでも申込可能で、融資希望額が50万円以下であれば必要書類は運転免許証だけなので手軽です。

みずほ銀行カードローンの借入方法は口座振込とATMが利用可能で、みずほ銀行ATMとファミリーマートなどに設置してあるE-netはいつでも手数料無料になっています。

第20位:オリックス銀行カードローンは低金利・借りやすい・サービスが良いカードローン

カードローンおすすめランキング第20位:オリックス銀行カードローンは低金利・借りやすい・サービスが良いカードローン

貸付対象者 以下の条件をすべて満たす方
・申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満の方
・原則、毎月安定した収入のある方
・日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
・オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
金利(実質年率) 1.7%~14.8%
融資限度額 最高800万円
審査時間 最短数日(※)
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス 契約日の翌日から30日間無利息
返済方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 口座振替
口座振込
ATM
返済日 毎月10日または毎月末日から選択可能
約定返済額(最低返済額) 3,000円~
詳細 こちら

 

オリックス銀行カードローンは付加サービスが嬉しいカードローンです。

銀行カードローンには無利息サービスが付いていないことの方が多いのですが、オリックス銀行カードローンは初回契約日の翌日から30日間が無利息になっています。

また、万が一に備えてがん保障特約をつけることもできます。金利の上乗せや保険料の支払いはありませんので高額融資希望する時にも安心です。

オリックス銀行は店舗を持たないネット銀行になりますが、すぐに現金が借りたい時にはATMがとても便利です。

オリックス銀行カードローンでは、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、E-net、イオン銀行ATM、三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM、西日本シティ銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMと提携していて、これらのATMはいつでも手数料無料で使うことができます。

低金利、便利で使いやすい、サービスも充実している、そんな銀行カードローンをお探しの方に、オリックス銀行カードローンはおすすめです。

(※)審査時間について:詳細な日数は非公開ですが、よくあるご質問(Q&A)には、

「速やかな審査に努めていますが、土、日、祝日が間に入る場合や申込状況、審査状況によって時間がかかる場合もあります。 あらかじめご了承ください。」

との記載があります。
引用:オリックス銀行 よくあるご質問(Q&A)

第21位:きらぼし銀行カードローンはパート・アルバイトでも申し込みしやすい

カードローンおすすめランキング第21位:きらぼし銀行カードローンはパート・アルバイトでも申し込みしやすい

貸付対象者 以下(1)~(6)に該当し、かつ当行の審査に適合する方。
(1)お借入時の年齢が満20歳以上満64歳以下の方。
(2)日本国籍の方、または永住許可を受けている外国人の方。
(3)安定・継続した収入が得られる方。
※パート、アルバイト、派遣社員、契約社員の方もご利用いただけます。
※勤続年数や年収による制限はございません。
※ご収入が年金のみの方はご利用いただくことができません。
(4)お住まいまたはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内にある方。
(5)保証会社の保証が受けられる方。
(6)電子メールアドレスをお持ちの方。
金利(実質年率) 1.6%~14.8%
融資限度額 10万円~1,000万円
審査時間 最短3~5営業日
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス なし
返済方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 口座振替
返済日 毎月7日
約定返済額(最低返済額) 2,000円~
詳細 こちら

 

きらぼし銀行は東京都港区に本店をおく地方銀行です。八千代銀行、東京都民銀行、新銀行東京の3行が合併して2018年に設立されました。

東京都内に唯一本店がある地方銀行になるのですが、この特徴から、年収が低く都市銀行では借りにくい人にも幅広く融資を行なう傾向にあるようです。

よくあるご質問にも

「年収や職業に関係なく、幅広い方々にご利用いただけます。実際にお借入れ可能かどうかについては、年収そのものよりも、「年収と比べて、無理のない返済プランかどうか」が重要です。初めての方でも、安心してお申込みいただけます。」

との記載があります。

引用:きらぼし銀行カードローン

上限金利も14.8%と低くなっていますので、パート、アルバイト、派遣社員、契約社員の方など年収が気になるけど、できるだけ低金利で借りたい方は、きらぼし銀行カードローンを検討してみると良いでしょう。

第22位:静岡銀行カードローン「セレカ」は金利が低く60日間無利息サービスが魅力のカードローン

カードローンおすすめランキング第22位:静岡銀行カードローン「セレカ」は金利が低く60日間無利息サービスが魅力のカードローン

貸付対象者 お申し込みおよびご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方で保証会社の保証が受けられる方
※外国人の方は永住者または特別永住者の方
※学生の方はお申し込みいただけません。
金利(実質年率) 1.5%~14.5%
融資限度額 10万円~1,000万円
審査時間 最短翌日~数日
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス 契約から60日間無利息
返済方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 口座振替
返済日 毎月10日
約定返済額(最低返済額) 2,000円~
詳細 こちら

 

静岡銀行カードローン「セレカ」は、初めて利用する方は60日間無利息で借りることができます。

大手消費者金融でも30日間無利息となっているところがほとんどなので、60日間無利息はとても嬉しいサービスです。

また、上限金利14.5%で借りられる低金利な銀行カードローンでありながら、パート・アルバイトの方でも上限50万円まで借りることができるので、収入が低いことが気になる非正規雇用の方でも申込みしやすくなっています。

静岡銀行のATMはいつでも手数料無料ですし、全国のセブン銀行ATMも月3回まで無料で利用できます。インターネットバンキングによる借入は24時間手続き可能で、手数料もかかりません。

静岡銀行カードローンの最少返済額は2,000円~なので少額となっており、全国から申込できて、借りやすく返しやすい銀行カードローンです。

第23位:足利銀行カードローン<モシカ>は無駄のない借り入れができる

カードローンおすすめランキング第23位:足利銀行カードローン<モシカ>は無駄のない借り入れができる

貸付対象者 次の条件全てを満たす個人の方
・ご契約時の年齢が満20歳以上75歳未満の方
・当行営業エリア内にお住まいの方
・ご本人に安定的な収入がある方(年金受給者含む)
・保証会社(アコム(株))の保証が得られる方
・その他、当行所定の融資基準を満たされる方
※専業主婦、学生の方はご利用いただけません。
※外国人の方は永住許可を受けている方が対象となります。
金利(実質年率) 1.5%~14.8%
融資限度額 10万円~800万円
審査時間 最短2~3日
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス なし
返済方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 口座振替
返済日 毎月5日
約定返済額(最低返済額) 2,000円~
詳細 こちら

 

足利銀行カードローン<モシカ>は足利銀行営業エリアの方を対象にしたカードローンで、金利は1.5%~14.8%で低金利となっており、WEB完結で申し込みできるので来店も不要です。

また、足利銀行カードローン<モシカ>の借入は1,000円単位になりますので、無駄なお金を借りる必要もなく、毎月の返済額は2,000円~ですので、無理なく返すことができます。

返済方法は口座振替なので手間をかけずに返済できますし、お財布に余裕があるときにはあしぎんATM、セブン銀行ATM、E-net、ローソン銀行ATMから手数料無料で繰り上げ返済もできます。

なお、足利銀行で住宅ローンをご利用の方は、専用のカードローン「“Pop-MaisonⅡ”(ポップメゾンⅡ)」があります。

こちらのカードローンは金利4.9%~9.9%で借りることができるのでとてもお得ですよ。

第24位:イオン銀行カードローンの最低返済額は1,000円~。返しやすいカードローン

カードローンおすすめランキング第24位:イオン銀行カードローンの最低返済額は1,000円~。返しやすいカードローン

貸付対象者 以下のすべての条件を満たす個人のお客さま
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方。
・ご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方。
・ご本人に安定かつ継続した収入の見込める方。
※ パート、アルバイト、自営業者、専業主婦(夫)の方もお申込みいただけます。学生の方はお申込みいただけません。
・保証会社であるイオンフィナンシャルサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)の保証を受けられる方。
金利(実質年率) 3.8%~13.8%
融資限度額 10万円~800万円
審査時間 最短数日
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス なし
返済方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 ・ATM
・口座振替(イオン銀行・他金融機関)
返済日 毎月20日
約定返済額(最低返済額) 1,000円~
詳細 こちら

 

イオン銀行カードローンはイオン銀行口座がなくても便利で、口座開設をしている方はさらに便利に使うことができるようになっています。

借入方法はイオン銀行ATM、E-net、ローソン銀行ATMがいつでも手数料無料です。

イオン銀行口座を開設していればインターネットバンキングからの振込依頼で、口座振込で借りることもできます。振込融資も手数料無料です。

返済にもATMが使えますし、イオン銀行または他行の口座からの口座引落で返済することもできます。毎月の返済額は1,000円~ですので、無理のない返済を継続できますよ。

また、イオン銀行カードローンはパート、アルバイト、派遣社員、自営業者の方も申し込みできますし、配偶者に安定した収入がある専業主婦(夫)の方も利用できます。
気軽に少額を借りたい方から高額融資希望者まで利用しやすいカードローンです。

第25位:ベルーナノーティスは年齢が高い方でも借りやすい

カードローンおすすめランキング第25位:ベルーナノーティスは年齢が高い方でも借りやすい

貸付対象者 20~80歳までの安定した収入のある方で、当社基準を満たす方
金利(実質年率) 4.5%~18.0%
融資限度額 最大300万円
審査時間 最短30分
WEB完結 可能
即日融資 可能
無利息サービス 初めてご利用の方と完済後再度の借入で14日間無利息
返済方式 借入残高スライドリボルビング方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 ・口座振替
・銀行振込
返済日 毎月5日または27日から選択
約定返済額(最低返済額) 2,000円~

 

ベルーナノーティスは、通信販売で人気のベルーナグループのカードローンです。

ベルーナノーティスなら、満80歳の方まで申し込むことができるので、年齢制限によって他社では借りられない高齢の方も利用できます。

中小規模の消費者金融ですが無利息サービスが工夫されていて、無利息期間は「何度でも14日間」になります。

まず、初回借入後は14日間無利息です。この間に完済すれば利息は0円です。

完済からまた3か月経過すると無利息サービス期間が復活して、14日間無利息で借りることができるので、何度でも14日間無利息で借りられるのです。

ベルーナノーティスは、専業主婦・主夫の方も申込可能(※)で、審査時間は最短30分なので、最短即日融資にも対応しています。(※)

大手消費者金融では借りにくいという方にも検討をおすすめしたいカードローンです。

(※)申込みの時間帯と申込み状況により、時間がかかることもあります。
(※)専業主婦・主夫の申込は配偶者貸付を適用することになるため、配偶者の同意が必要です。

 

第26位:オリコカードローン「CREST」は最大2か月分の利息キャッシュバックが嬉しいカードローン

カードローンおすすめランキング第26位:オリコカードローン「CREST」は最大2か月分の利息キャッシュバックが嬉しいカードローン

貸付対象者 満20歳以上で、安定した収入がある方
金利(実質年率) 4.5%~18.0%
融資限度額 10万円~500万円
審査時間 最短3営業日
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス 最大2ヶ月分の利息キャッシュバック
返済方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 ・口座自動振替
・ATM
・コンビニ返済
返済日 毎月27日
約定返済額(最低返済額) 10,000円~
詳細 こちら

 

オリコカードローン「CREST」は、クレジットカードのオリコカードで知られているオリコが発行するカードローンです。

オリコ発行のクレジットカードにも現金を借りることができるキャッシング枠をつけられるのですが、まとまったお金を借りたいときにはクレジットカードキャッシングよりもカードローンが便利ですよ。

オリコカードローン「CREST」には無利息サービスの代わりに利息のキャッシュバックサービスがついていて、最大2か月分の利息が現金で戻ってきます。

大手消費者金融の無利息サービス期間は30日間になっていることが多いので、オリコカードローン「CREST」のキャッシュバックサービスは期間も長くお得です。

期間内に返済すれば利息は1円もかからないので、利息を抑えたい人はもちろんですし、短期間で返済できる方にもオリコカードローン「CREST」はおすすめです。

第27位:常陽銀行カードローン「キャッシュピット」はプライバシーに徹底した配慮があるカードローン

カードローンおすすめランキング第27位:常陽銀行カードローン「キャッシュピット」はプライバシーに徹底した配慮があるカードローン

貸付対象者 ・ご契約時年齢が20歳以上75歳未満の方
安定継続した収入のある方(パート・アルバイトの方もご利用いただけます。)
・保証会社アコム株式会社の保証を受けられる方
・茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に居住または勤務されている方
※外国人のお客さまは、永住許可を受けている方が対象となります。
金利(実質年率) 1.5%~14.8%
融資限度額 1万円~800万円
審査時間 最短当日
WEB完結 可能
即日融資 不可
※本審査結果が出るまでは申し込みから2~3日かかります
無利息サービス なし
返済方式 借入金額スライドリボルビング方式
勤務先への電話在籍確認 原則なし
返済方法 ・当行の指定した口座への振り込み
・E-netATMによる返済
・セブン銀行ATMによる返済
・ローソン銀行ATMによる返済
・その他、当行の指定する方法による返済
返済日 ご希望に合わせて選択可能(毎月6日を除く)
約定返済額(最低返済額) 2,000円~
詳細 こちら

 

常陽銀行カードローン「キャッシュピット」は、茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に居住または勤務している方を対象にしています。

プライバシーに配慮されているカードローンなので、バレずに借りたい方におすすめ。

キャッシュピットへの申込は口座開設不要で、インターネットで手続きができるので来店する必要もありません。

ローンカードが自宅に郵送されてくるのですが、カードローンとわかるような記載がない常陽銀行封筒で発送されるので、パッと見ただけで「キャッシュピット」関連書類とわかることはありません。

銀行カードローンなので金利も低く、上限金利は14.8%になっていますし、パート・アルバイトの方でも申し込みできますので、申込可能エリアの方は検討してみると良いでしょう。

第28位:愛媛銀行カードローン「ひめぎんクイックカードローン」は契約時に他行にも即日振込で借りられる

カードローンおすすめランキング第28位:愛媛銀行カードローン「ひめぎんクイックカードローン」は契約時に他行にも即日振込で借りられる

貸付対象者 ・お申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下で、安定した収入のある方(専業主婦・パート・アルバイトの方を含みます)
・SMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証を受けられる方
金利(実質年率) 4.4%~14.6%
融資限度額 最大800万円
審査時間 最短数日
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス 契約から30日間無利息(※)
返済方式 残高スライド方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 ・ひめぎんアプリからの振替
・ATM
返済日 ご希望の日を選択可能
約定返済額(最低返済額) 2,000円~
詳細 こちら

 

愛媛銀行カードローン「ひめぎんクイックカードローン」は、愛媛銀行の口座開設不要で全国から利用できるカードローンです。

ひめぎんクイックカードローンの金利は「4.4%~14.6%」と低金利ですし、契約から30日間無利息のサービス(※)もありますので、金利が低い銀行カードローンの良さとサービスが優れている大手消費者金融のメリットを兼ね備えています。

さらに銀行ネットワークを活かして、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・E-netのご利用は月に4回まで無料となっています。

愛媛銀行口座を開設していればさらに便利で、ひめぎんアプリを使って振替で借入・返済ができますよ。

お急ぎの方には、契約時に即日融資で借りられるサービスもあります。この初回の借入方法は口座振込になるのですが、愛媛銀行以外の口座にも振り込んでもらえます。

(※)30日間無利息サービスについて:初めて契約をする方で、Web完結で申し込みをした場合のサービスになります。

 

第29位:北海道銀行カードローン「ラピッド」は口座開設不要、原則電話在籍確認なしで申込できる

第29位:北海道銀行カードローン「ラピッド」は口座開設不要、原則電話在籍確認なしで申込できる

貸付対象者 ご融資時、満20歳以上75歳未満の方。
金利(実質年率) 1.9%~14.95%
融資限度額 1万円~800万円
審査時間 最短当日
WEB完結 可能
即日融資
無利息サービス なし
返済方式
勤務先への電話在籍確認 原則なし(※)
返済方法 ・北海道銀行ATM
・セブン銀行ATM
・E-net ATM
・ローソンATM
・バンクタイムATM
・口座振込
返済日 ご希望の日を選択可能(毎月6日を除く)
約定返済額(最低返済額) 1,000円~
詳細 こちら

 

北海道の地方銀行である北海道銀行が提供するカードローン「ラピッド」は、北海道銀行の口座開設不要で利用できるカードローンです。

銀行カードローンの中には、返済が自行の口座からの引き落としになるため、利用開始までに口座を開設しておかないといけない商品もたくさんあります。

北海道銀行カードローン「ラピッド」の返済方法は、

・北海道銀行ATM
・セブン銀行ATM
・E-net ATM
・ローソンATM
・バンクタイムATM
・口座振込

から自由に選んで返済できるので、口座開設は不要です。

全国から申し込み可能で、電話在籍確認も原則なし(※)になっています。

低金利という銀行カードローンのメリットがありながら、どこからでも気軽に申し込みできる銀行カードローンをお探しの方におすすめです。

(※)電話在籍確認について:原則なしですが、審査内容によっては実施されることもあります。

 

第30位:広島銀行カードローン「マイライフプラス」(カード型)は銀行カードローンの相場よりも金利が低くてお得

カードローンおすすめランキング第30位:広島銀行カードローン「マイライフプラス」(カード型)は銀行カードローンの相場よりも金利が低くてお得

貸付対象者 1. 満20歳以上満65歳以下の方で、継続した安定収入がある方
2. 当行指定の保証会社の保証が得られる方
※広島銀行の口座開設が必要です。
金利(実質年率) 2.475%~13.475%
融資限度額 10万円~500万円
審査時間 最短数日
WEB完結 可能
即日融資 不可
無利息サービス なし
返済方式 元金定額返済方式
勤務先への電話在籍確認 あり
返済方法 口座振替
返済日 毎月7日
約定返済額(最低返済額) 2,000円~(※)
詳細 こちら

 

広島銀行カードローン「マイライフプラス」(カード型)は、金利重視のカードローンです。

マイライフプラスの上限金利は13.475%で、これよりも上がることはないので、全国の銀行カードローンと比較してもとても低金利です。

申し込み時に口座番号の入力が必要になるので、すでに広島銀行口座を開設している方が対象になりますが、お手持ちのキャッシュカードがローンカード兼用になりますので新たにカードが増えることもありません。

広島銀行カードローン「マイライフプラス」への申し込みはスマホアプリからできるので来店は不要です。

借入、返済、残高確認なども全てアプリからできるので、スマートな借入ができますよ。

(※)約定返済額について:保証会社によって約定返済額が変動します。ひろぎんクレジットサービス(株)保証の場合は2,000円~ですが、アコム(株)またはSMBCコンシューマーファイナンスの場合は、10,000円~になります。

 

カードローンの選び方

カードローンを選ぶ際、どのような点に注目したら良いのでしょう?

ここではカードローンの選び方のポイントをまとめます。何を重視するか考えたうえで、自分にぴったりのカードローンを選べるといいですね。

<カードローン選びのポイント>
・低金利
・融資スピード(即日融資可能)
・バレにくい(在籍確認なし・郵送物なし)
・無利息サービスの有無
・審査のハードルを下げる
・土日祝日も審査可能
・WEB完結可能
・借り換えしやすさ(低金利・おまとめ)
・専業主婦でも利用できる
・大手の通らない方は中小消費者金融カードローン

「低金利」を重視するなら銀行カードローンがおすすめ

カードローンは以下の5種類に分けることができますが、その中で、銀行カードローンが一番低金利になります。

・銀行カードローン
・ネット銀行カードローン
・大手消費者金融カードローン
・中小消費者金融カードローン
・信販系カードローン

消費者金融(大手・中小)は上限金利18%前後と高めなので、金利を重視するなら、銀行カードローンがおすすめです。

ネット銀行や信販系も低金利のところがありますが、それぞれの会社ごとに金利の幅が広く、消費者金融並みに高い金利を設定しているところもあるため注意が必要です。

<金利比較>

金融機関 上限金利 特徴
銀行カードローン 年9.5%~15.0%程度 低金利で利便性も高く、サービス豊富だが、審査が若干厳しい。
ネット銀行カードローン 年13.8%~18.0%程度 審査や融資スピードは遅くないが、金利が高いところも多い。
大手消費者金融カードローン 年17.8%~18.0%程度 融資スピードがかなり速く、無利息サービスがあり、審査は銀行に比べて厳しくないが、金利が高め。
中小消費者金融カードローン 年18.0~20.0%程度 サービスや利便性は劣るが、審査に柔軟性がある。
信販系カードローン 年12.5%~18.0%程度 信販会社によってサービス面や審査難易度が異なる

 

各カードローンのホームページで金利を確認すると、下限~上限が表示されていますね。

下限金利を見ると1%や2%などとなっているため、「低い」と感じることも多いでしょう。

しかし金利をチェックする際は、必ず上限金利に注目しましょう。新規でカードローンに申し込んだ場合、上限金利を設定される可能性がとても高いからです。

下限金利が設定されるのは、その銀行で定めている最大の限度額を借りた場合になります。しかし初回から最大の限度額を借りられる可能性は低くなります。

たいていは少額融資で上限金利を設定されるケースがほとんどになるため、まずは上限金利を確認して、低いと感じるかどうか考えてみましょう。

ここでは低金利の銀行カードローンを紹介します。

<低金利の都市銀行カードローン>

都市銀行カードローン 金利(実質年率)
りそな銀行カードローン 年1.99%~13.5%
※住宅ローン利用者は0.5%引き下げ
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%
※住宅ローン利用者は0.5%引き下げ
三井住友銀行カードローン 年1.5%~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 年1.8%~14.6%

 
 
<低金利の地方銀行カードローン>

地方銀行カードローン 金利(実質年率)
北國銀行カードローン「DAY SMART」 年5.0%~9.5%
清水銀行カードローン「しみずピアカードローン」 年2.85~9.8%
福岡中央銀行カードローン「Nice Support 50」 年9.8%
徳島大正銀行カードローン「SaSaっとカードローン」 年7.5%~11.5%
大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」 年4.5%~12.0%
百十四銀行カードローン「114ニューカードローン」 年5.0%~12.0%
関西みらい銀行カードローン「関西みらいカードローン」
高知銀行カードローン「こうぎんカードローン」 年12.5%
京葉銀行カードローン 年4.5%~13.0%
広島銀行カードローン「マイライフプラス」 年2.475%~13.475%
山梨中央銀行カードローン「waku wakuエブリ」 年5.0%~13.5%
琉球銀行「しあわせのカードローン」 年5.0%~13.5%
沖縄海邦銀行「かいぎんハッピーカードローンSmart」 年7.5%~13.5%
名古屋銀行カードローン 年1.8%~13.8%
富山第一銀行「ファーストバンク カードローン」 年2.8%~13.8%
福島銀行「ふくぎんカードローン」 年3.8%~13.8%
愛媛銀行「ひめぎんアプリカードローン」 年3.8%~13.8%
宮崎太陽銀行「おたすけA」 年5.8%~13.8%
愛知銀行カードローン「愛」 年1.6%~13.9%
筑邦銀行カードローン 年3.9%~13.95%
大光銀行カードローン「LUXZO」 年3.8%~14.0%
肥後銀行「WEBカードローン」 年4.5%~14.0%
みちのく銀行カードローン「トモカ」 年4.9%~14.0%
東北銀行カードローン「切り札」 年7.5%~14.0%
静岡銀行カードローン「SELECA」 年1.5%~14.5%
京都銀行カードローン「ダイレクト」 年1.9%~14.5%
横浜銀行カードローン 年1.5%~14.6%
千葉銀行カードローン 年1.4%~14.8%

 
 

<低金利のネット銀行カードローン>

ネット銀行カードローン 金利(実質年率)
ソニー銀行カードローン 年2.5%~13.8%
イオン銀行カードローン 年3.8%~13.8%
楽天銀行スーパーローン 年1.9%~14.5%
みんなの銀行Loan 年1.5%~14.5%
オリックス銀行カードローン 年1.7%~14.8%
SBI新生銀行カードローン 年4.5%~14.8%

 

いずれの銀行カードローンも15%未満の低金利ばかりです。特に地方銀行カードローンは、9%台を上限金利に設定しているところもありますね。

地方銀行はその地域に住んでいる方限定でカードローンを提供していることが多いので、自宅近くによく利用する地方銀行があれば検討してみるといいでしょう。

その銀行で給料振込にしていたり、住宅ローンを組んでいたりすると、カードローンの金利や審査を優遇してもらえる場合もあります。

また、信販系カードローンでも低金利のところがあるので、参考にしてくださいね。

<低金利の信販系カードローン>

信販系カードローン 金利(実質年率)
JCB CARD LOAN FAITH 年4.4%~12.5%
クレディセゾン マネーカード 年15.0%
ライフカード サポートローン 年12.0%~16.5%

 

カードローン金利は、限度額に応じて低金利になる

カードローンの金利は、利息制限法で定める金利を超えることはありません。利息制限法で定められた金利の範囲内で設定しなければならない決まりだからです。

利息制限法で定めている金利は限度額に応じて異なるため、どの会社から借入しても一定の限度額を超える場合は必ず利息制限法の上限金利以下となります。

例えば高金利の消費者金融から借りる場合でも、限度額が100万円以上になる場合は、必ず15%以下の低金利になるのです。

<利息制限法>

借入額 上限金利
10万円未満 年20.0%
10万円以上~100万円未満 年18.0%
100万円以上 年15.0%

 

また銀行によっては、限度額に応じて段階的に金利を低く設定するケースもあります。

その場合、上限金利が高いカードローンでも、借りる金額によっては低金利が設定される可能性があるため、金利にこだわるのであれば、限度額に応じた金利設定もチェックしておくことをおすすめします。

参考の為、上限金利が13.5%のりそな銀行と、14.0%のみずほ銀行で比較してみましょう。

限度額 りそな銀行カードローン みずほ銀行カードローン
10万円 年13.5% 年14.0%
30万円
50万円
70万円
100万円 年12.0%
150万円
200万円 年9.0%
300万円 年7.0% 年7.0%

 

上限金利だけを比較すると、りそな銀行の方がお得なように見えますね。

もちろん限度額が少額の場合はりそな銀行の方が低金利ですが、100万円を借りた場合はみずほ銀行の方が1.5%も低金利になります。

また、200万円借りた場合も、みずほ銀行の方が1%低金利になりますね。

このように、上限金利が低いカードローンでも、借入額によっては他のカードローンを選択したほうが低金利になることもあるのです。

「融資スピード」を重視するなら即日融資可能なカードローンがおすすめ

即日融資を希望するなら、以下のようなカードローンがおすすめです。

・大手消費者金融のカードローン
・中小消費者金融のカードローン
・信販系のカードローン

即日融資可能な大手消費者金融カードローン

特におすすめなのは大手消費者金融です。大手消費者金融のカードローンは審査が早く、申込後30分以内に融資してもらえる可能性もあるからです。

大手消費者金融 金利(実質年率) 最大限度額 融資スピード※ 審査受付時間
プロミス 年4.5%~17.8% 500万円 最短3分 9時~21時
アイフル 年3.0%~18.0% 800万円 最短18分 9時~21時
アコム 年3.0%~18.0% 800万円 最短20分 9時~21時
レイク 年4.5%~18.0% 500万円 最短25分 8時10分~21時
(日曜:18時まで)
SMBCモビット 年3.0%~18.0% 800万円 最短15分 9時~21時

※申し込む曜日や時間帯によっては翌営業日以降になる場合もあり
 

大手消費者金融は、24時間365日申込みが可能で、土日祝日でも平日と同じように審査を受けることができます。

ただし審査の受付時間には限りがあるため、受付時間内に審査が終わるよう、なるべく早い時間に申込むことをおすすめします。(申込時間が遅いと、審査が翌営業日になってしまうことがあるので注意が必要です)

<即日融資を受けるためのポイント>
・申込内容に不備がないこと
・必要書類を全て準備し、迅速に提出すること
・可能な限り早い時間帯に申込むこと

即日融資可能な中小消費者金融カードローン

次におすすめなのは、中小の消費者金融のカードローンです。中小の消費者金融は審査に柔軟性があり、融資スピードも速めなので、審査に自信がない方でも安心でしょう。

ただし中小消費者金融は金利も高く、サービスや利便性の点で、大手より劣る点が多いです。

急いでいる時は「貸してくれるならどこでもいい」と思ってしまうかもしれませんが、支払う利息が多かったり、返済の度に手数料がかかったりしてしまうと、総支払額はどんどん増えてしまいます。

利用できるATMが少なかったり、来店が必要だったりすることで借りにくさを感じることもあるかもしれません。

どんなに急いでいても、その後の利用しやすさや返済しやすさなども考慮してカードローンに申し込むことが大切です。

中小消費者金融 金利(実質年率) 最大限度額 融資スピード※ 審査受付時間
ダイレクトワン 年4.9%~18.0% 300万円 最短当日中 平日の9時~19時
セントラル 年4.8%~18.0% 300万円 最短当日中 8時~21時
いつも 年4.8%~20.0% 500万円 最短当日中 平日の9時半~18時
フタバ 年14.959%~19.945% 50万円 最短当日中 平日の9時半~18時
ベルーナノーティス 年4.5%~18.0% 300万円 最短当日中 平日:9時~20時
土曜祝日:9時~17時

 

即日融資可能な信販系カードローン

信販系カードローンでも、即日融資を行っているところがあります。

ただし、信販系カードローンはその会社ごとに異なった特徴があるため一概には言えませんが、一般的には消費者金融よりも審査が厳しめになる傾向にあります。

その分サービス面が充実してくるため、審査に自信がある方は消費者金融より信販系をおすすめします。

信販系カードローン 金利(実質年率) 最大限度額 融資スピード※ 審査受付時間
クレディセゾンのMONEY CARD 年15.0% 100万円 最短当日中 9時~17時
JCB CARD LOAN FAITH 年12.5% 500万円 最短当日中 平日の9時~17時
オリックスクレジットのORIX MONEY パーソナルローン 年1.5%~17.8% 800万円 最短当日中 平日:9時~19時
土日祝日:9時~18時

 

銀行カードローンは即日融資不可

2018年1月より、国内銀行の個人向け新規貸し出しについて、即日融資が取りやめとなったため、今現在、銀行カードローンで即日融資を受けることはできません。

カードローンの申し込みを受け付けた際、必ず警察庁に照会する仕組みを導入し、暴力団員などの反社会的勢力との取引排除を目指したのです。

これにより、反社会的勢力との取引を事前に阻止することができるようになったのですが、照会に時間がかかるため、審査終了はどんなに早くても申込みの翌営業日以降となってしまいました。

即日融資を希望する場合は、銀行以外のカードローンがおすすめです。

「バレにくい!」を重視するなら、在籍確認の電話なし・郵便物なしのカードローンがおすすめ

カードローンを利用する際、「勤務先にバレたくない」「家族にバレたくない」と思っている方も少なくないでしょう。

その為、勤務先への在籍確認の電話や、自宅への郵便物の有無が気になるところではないでしょうか。

ここでは、電話による在籍確認・郵便物が原則なしの「バレにくい」カードローンを紹介します。

 
⇒在籍確認・郵送物ナシのカードローン!会社・家族にバレずに内緒の借入
 

カードローン 電話による在籍確認 郵便物
プロミス 98%の顧客へ実施せず
※必要があれば、同意を得てから実施
WEB完結の場合、郵便物なし
アイフル 99.7%の顧客へ実施せず※1
※必要があれば、同意を得てから実施
WEB完結の場合、郵便物なし
アコム 原則なし(書面、申告内容で確認)※2 WEB完結の場合、郵便物なし
レイク 原則なし※3 WEB完結の場合、郵便物なし
SMBCモビット 原則なし WEB完結の場合、郵便物なし
みんなの銀行 Loan なし なし(アプリ内で確認)
※1.調査期間: 2023年4月1日~5月31日。調査対象: WEBもしくは無人店舗で申込み後、契約した方。参照先
※2.原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
※3.審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。

 

銀行カードローンは電話による在籍確認を実施する場合が多いのですが、大手消費者金融は在籍確認の電話をかけないケースが多くなります。

また、申込方法を「WEB完結申込」にしたり、書類の受取方法を「WEB」にしたりすることで、郵便物をなくすことも可能です。

在籍確認はなぜあるの?

貸金業法では、貸金業者に対し、融資の申し込みを受け付けた場合、返済能力の調査を行うことを義務付けています。

<貸金業法第十三条(返済能力の調査)>

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用先

返済能力を調査するためには、やはり以下のような勤務先の情報確認が必要になります。

・本当にその勤務先に勤めているのか?
・その勤務先は実在するのか?
・その勤務先で、今後も安定的な収入が得られるか?

これらの情報を得るため、たいていの金融機関では、電話による勤務先への在籍確認を行っているのです。

ただし、在籍確認をするための方法は決められていないため、電話以外の方法で在籍確認の電話を行ってくれる金融機関もあります。

<電話以外の在籍確認の方法>
・勤務先名の入った健康保険証や給与明細書などから確認
・インターネットで勤務先情報を確認
・勤務先の在籍証明書により確認
など

「原則電話での在籍確認を実施」としている金融機関でも、相談次第では書類提出などで対応してくれることもあるので、不安な場合は申込時に金融機関に確認してみるといいでしょう。

「無利息サービス」を重視するなら大手消費者金融カードローンがおすすめ

大手や中小の消費者金融では、新規契約した場合に一定期間の利息が0円になる「無利息サービス」を提供しています。

無利息期間内に完済することができれば、利息は一切かかりません。短期間で完済する予定の場合は、低金利の大手銀行よりも、無利息サービスのある高金利の消費者金融から借りたほうがお得かもしれませんね。

ここでは無利息サービスを用意している消費者金融を紹介します。

<大手消費者金融カードローンの無利息サービス>

プロミス 初回借入日の翌日から最大30日間無利息
アイフル 契約日の翌日から最大30日間無利息
アコム 契約日の翌日から最大30日間無利息
レイク 選べる無利息
・60日間無利息(Web申込み限定)
・5万円まで180日間無利息
・30日間無利息

※初めての方が対象
※レイクの無利息期間サービスの注釈は本ページの最下段に記載しています。

 
 

<中小消費者金融カードローンの無利息サービス>

ダイレクトワン 初回借入日の翌日から55日間無利息
セントラル 契約日の翌日から30日間無利息
いつも 最大60日間、利息0円
ベルーナノーティス 借入日の翌日から何度でも14日間無利息

※初めての方が対象
 

大手の都市銀行では無利息サービスを行っていませんが、一部の地方銀行やネット銀行でも、無利息サービスを提供しているところがあります。銀行カードローンを希望している場合は、以下のようなカードローンも検討してみるといいでしょう。

<地方銀行カードローンの無利息サービス>

静岡銀行カードローン「SELECA」 契約から60日間無利息
愛媛銀行「ひめぎんクイックカードローン」 WEB契約で、契約から30日間無利息
北日本銀行カードローン「スーパークイカ」 契約日から30日間無利息
大東銀行「だいとうカードローン」 契約から30日間利息0円
東京スター銀行「スターカードローンα」 契約日の翌日から30日間無利息
筑波銀行「USJOY」 借入日の翌日から30日間無利息

 
 
<ネット銀行カードローンの無利息サービス>

PayPay銀行カードローン 初回借入日から30日間無利息
オリックス銀行カードローン 契約日の翌日から30日間無利息
楽天銀行スーパーローン 楽天銀行が指定する日から30日間無利息

 
信販系カードローンでは、利息キャッシュバックサービスを行っています。一定期間の利息が後からキャッシュバックされるというものなので、仕組みは異なりますが、実質的には無利息サービスと同じになります。

<信販系カードローンの無利息サービス>

JCB CARD LOAN FAITH 最大2.5か月分の利息キャッシュバック
オリコのカードローン「CREST」 最大2か月の分利息が実質0円

 

無利息期間の開始日にも注目

「30日間無利息」と書いてあっても、無利息開始日が「契約日の翌日」なのか「借入日の翌日」なのかによって、無利息期間が大きく異なってしまうことがあります。

無利息の開始日 備考
契約日の翌日 契約して30日後に初めて借入した場合、無利息期間が終了してしまうため、通常利息がかかってしまう。
借入日の翌日 契約して30日後に初めて借入しても、無利息サービスは借入日の翌日から開始されるため、しっかり30日間の無利息を受けられる。

 

契約後、すぐに借入する場合は問題ないのですが、契約して数日経過してから借りる場合は、「借入日の翌日」から無利息が開始するカードローンを選んだ方がお得です。

また、そのカードローンによっては無利息サービスが受けられる条件を別途用意していることもあるので、必ず条件もチェックしておきましょう。

<条件例>
・新規契約の方が対象
・○○万円以上借入の方限定
など

「審査のハードルを下げる」なら銀行以外のカードローンがおすすめ

カードローンにはいくつか種類がありますが、審査が厳しい順に並べると以下の様になります。

厳しい

甘め
銀行カードローン
ネット銀行カードローン
信販系カードローン
大手消費者金融カードローン
中小消費者金融カードローン

 

銀行カードローンは一番審査難易度が高くなるため、審査に自信がない場合は、銀行以外のカードローンの方がいいでしょう。

信販系やネット銀行のカードローンは、その会社によって審査基準が異なるため、一概には言えませんが、「審査に柔軟性のあるカードローンがいい」と思っている場合は、消費者金融カードローンをおすすめします。

特に中小の消費者金融だと、独自の審査基準を設けているため、例えば過去に延滞や債務整理をした経験がある方でも、相談次第では少額融資をしてもらえるケースもあります。

ただし中小消費者金融の場合、利便性が低かったり、サービス面に物足りなさを感じたりすることもあるでしょう。

延滞や債務整理がないけれど、銀行の審査が怖いという場合は、大手の消費者金融を選んだ方が、契約後の利便性は中小よりも上がります。

自分の状況に合わせて、どの金融機関のカードローンに申込むか検討するといいでしょう。

銀行カードローンはなぜ審査難易度が高いの?

銀行カードローンは上限金利が低く設定されています。

消費者金融カードローン 年17.8%~20%程度
銀行カードローン 年9.5%~15.0%程度

 

低金利を設定するということは、その分リスクも高くなりますね。そのため、高金利の消費者金融よりも低金利の銀行の方が、慎重な審査になると言われているのです。

また、中小の消費者金融は独自の審査基準を設けていて、申込者の状況に応じて柔軟な対応をしてくれるのですが、銀行はまず以下のような状況に当てはまる場合に仮審査の段階で自動的に振り落とす傾向にあります。

・個人信用情報に問題がある(延滞、債務整理など)
・勤続年数が短い
・他社借入件数、借入額が多く、返済能力の面で不安が残る
・収入が不安定

逆に中小の消費者金融の場合、上記のような状況に当てはまっても、親身に話を聞いてくれて、状況に合わせて返済可能な額だけを融資してくれる場合もあります。

審査が不安な場合は、なるべく審査に柔軟性のあるカードローンを選択するといいでしょう。

「土日祝日も審査可能」を重視するなら、大手消費者金融カードローンがおすすめ

最近はネットからの申込みに対応しているカードローンが多いので、たいていは24時間365日申込みを受け付けています。

しかし、審査は別です。申込自体は土日祝日も可能でも、審査は平日の営業時間内にしか行っていないという金融機関も多いのです。

急ぎの場合も、土日祝日やその前日などに申込むと、審査結果が翌営業日になってしまうことがあるので、注意が必要です。

ここでは土日祝日でも、平日と変わらず審査を行ってくれるカードローンを紹介します。

カードローン 土日祝日の審査 即日融資
プロミス
アイフル
アコム
レイク
SMBCモビット
au PAY スマートローン
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 ×

 

消費者金融やau PAY スマートローンは土日祝日でも審査を行ってくれますし、即日融資が可能なので、土日祝日にすぐお金が必要という場合でも安心です。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は土日祝日でも審査が可能ですが、即日融資には対応していないため、急ぎの場合には不向きです。

その他の銀行カードローンや中小の消費者金融は、平日にしか審査を行っていないため、急ぎの場合は平日中に審査結果がもらえるように申し込むことが大切です。

「WEB完結可能」を重視するなら来店不要のカードローンがおすすめ

最近は、来店不要・WEB完結可能なカードローンが増えてきました。WEBで申込・審査・契約等の手続きを行える「WEB完結」だと、気軽に申し込むことができ、便利ですね。

ただし中には、申込自体はWEBから可能であるものの、「申込後の来店必須」「契約時に来店が必要」などの条件付きのカードローンもあるので注意しましょう。

完全にWEB完結にしたい場合は、以下のような来店不要のカードローンがおすすめです。

<大手消費者金融カードローン>
・プロミス
・アイフル
・アコム
・レイク
・SMBCモビット

<中小消費者金融カードローン>
・ダイレクトワン
・セントラル
・ベルーナノーティス
・いつも

<大手都市銀行カードローン>
・三井住友銀行カードローン
・三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
・りそな銀行カードローン
・みずほ銀行カードローン

<ネット銀行カードローン>
・PayPay銀行カードローン
・オリックス銀行カードローン
・楽天銀行スーパーローン
・住信SBIネット銀行カードローン

<信販系カードローン>
・JCB CARD LOAN FAITH
・オリコのカードローン「CREST」

地方銀行でも、WEB完結のカードローンがいくつかありますが、来店必須とするカードローンもあるので、申込み前にお近くの銀行に確認しておくといいでしょう。

また、中小の消費者金融の場合、「契約時に来店」や「来店すると即日融資可能」などと言うケースもあるので、注意が必要です。申込前に、「来店しなくても大丈夫ですか?」と1度確認しておくと安心でしょう。

「借り換えしやすさ」を重視するなら「借換ローン」or「おまとめローン」がおすすめ

借り換えるなら、今よりも好条件のカードローンがいいですね。低金利だったり、複数あるローンをまとめたりすることができると、返済負担も軽くできるでしょう。

そこでオススメなのは、「借り換えローン」や「おまとめローン」です。

「借り換えローン」は通常のカードローンより低金利のものが多いですし、「おまとめローン」は複数のローンを1本化させるためのローンなので、返済管理が簡単になります。どちらも返済負担軽減を目指せるでしょう。

<消費者金融の借り換えローン・おまとめローン>

限度額 金利(実質年率)
プロミス「おまとめローン」 300万円 年6.3%~17.8%
アイフル「おまとめMAX・かりかえMAX」 800万円 年3.0%~17.5%
アコム「借り換え専用ローン(おまとめローン)」 300万円 年7.7%~18.0%
レイク「レイクdeおまとめ」 500万円 年6.0%~17.5%
SMBCモビット「おまとめローン 800万円 年3.0%~18.0%
ダイレクトワン「お借り換えローン」 300万円 年4.9%~18.0%
いつも「おまとめローン」 500万円 年4.8%~18.0%

 
 

<銀行の借り換えローン・おまとめローン>

限度額 金利(実質年率)
東京スター銀行「おまとめローン(スターワン乗り換えローン)」 1,000万円 年9.8%
年12.5%
年14.6%
横浜銀行フリーローン
(お借り換え・おまとめに利用可能)
1,000万円 年1.9%~14.6%
千葉銀行カードローン
(おまとめとして利用可能)
800万円 年1.4%~14.8%
きらぼし銀行「おまとめローン」 500万円 年3.4%~14.8%
静岡銀行「しずぎんフリーローン」
(おまとめとして利用可能)
500万円 年4.5%
年7.0%
年9.0%
年10.0%
年12.0%
年14.5%
愛媛銀行「ひめぎんおまとめローン」 500万円 年5.8%~14.5%
第四北越銀行「おまとめローン」 500万円 年6.8%~14.5%
紀陽銀行「おまとめローンプラス」 500万円 年6.5%~14.0%
関西みらい銀行「フリーローン」
(借り換え、おまとめに利用可能)
1,000万円 年1.7%~14.0%
西日本シティ銀行「おまとめローン」 500万円 年4.5%~15.0%
みちのく銀行「あわせ~る」 500万円 年4.5%~14.5%
auじぶん銀行「じぶんローン」
(借り換えとしても利用可能)
800万円 年1.48%~17.5%

 
 

<信販系の借り換えローン・おまとめローン>

限度額 金利(実質年率)
ORIX MONEY「おまとめローン」 800万円 年3.0%~17.8%
JCB CARD LOAN FAITH
(借り換えにも対応可能)
500万円 年4.4%~12.5%

 

おまとめローンは、総量規制の例外貸付

貸金業法に基づいて貸金業を営む会社のカードローンは、年収の3分の1までしか融資してもらえません。

貸金業法の総量規制で定められているからです。

ただし「おまとめローン」は総量規制の例外貸付(①や②)となるため、年収の3分の1以上の借入が可能になります。

<総量規制の例外貸付け>

①顧客に一方的に有利となる借換え
②借入残高を段階的に減少させるための借換え
③顧客やその親族などの緊急に必要と認められる医療費を支払うための資金の貸付け
④社会通念上 緊急に必要と認められる費用を支払うための資金
⑤配偶者と併せた年収3分の1以下の貸付け
⑥個人事業者に対する貸付け
⑦新たに事業を営む個人事業者に対する貸付け
⑧預金取扱金融機関からの貸付を受けるまでの「つなぎ資金」に係る貸付け

日本貸金業協会総量規制の「例外貸付」に分類される契約についてより引用

利息も清算した上で借入額全額を合計すると高額になり、年収の3分の1を超えてしまうという場合でも、「おまとめローン」であれば借り換えが可能になるのです。

複数の借入があり、毎月何度もやってくる返済日に追われている場合は、「おまとめローン」でローンを1本化させて、返済負担を軽くすることを検討してみるといいでしょう。

おまとめすると、低金利になる

利息制限法で定めているカードローンの上限金利は、以下の通りです。

限度額 上限金利
10万円未満 20.0%
10万円~100万円未満 18.0%
100万円以上 15.0%

 
金融機関で定めている上限金利が18%だとしても、100万円以上の限度額になる場合は必ず15%以下の金利が設定される仕組みになります。

複数のローンをおまとめローンで1本化させることで限度額はどうしても高くなりますね。すると自動的に低金利なるのです。

例えば上限金利18%の3社から少額ずつ借りていたとします。これをおまとめローンで1本化させて限度額が100万円以上になると、利息制限法に基づき、金利は15%になります。

借入額 金利
A社 40万円 年18%
B社 30万円 年18%
C社 30万円 年18%

 
↓↓↓

借入額 金利
おまとめローン 100万円 年15%

 
借りる金額は同じでも、1社からまとめて借りることで金利を15%に出来るため、とても有利ですね。

こうすることで支払う利息を減らすことができますし、毎月3回あった返済日も月1回になるため、負担も軽くなり、返済しやすくなるでしょう。

実際に返済シミュレーションをしてみます。例えば、プロミスから40万円、アコムから30万円、レイクから30万円借りていたとします。

これをアイフル1本にまとめた場合の、返済総額や利息額を確認してください。

表はスライドしてご覧いただけます
借入額 金利 返済額 返済回数 返済総額 利息額
プロミス 40万円 17.8% 14,733円 35回 515,653円 115,653円
アコム 30万円 18.0% 11,080円 35回 387,781円 87,781円
レイク 30万円 18.0% 11,080円 35回 387,781円 87,781円
合計 100万円 36,893円 35回 1,291,215円 291,215円

 
↓↓↓

表はスライドしてご覧いただけます
借入額 金利 返済額 返済回数 返済総額 利息額
アイフル 100万円 15% 36,000円 35回 1,236,295円 236,295円

 
支払う利息額は54,920円(291,215円-236,295円)も減らすことができます。

借入額がもっと多かったり、返済期間が長引いたりすると、さらにその差は大きくなるでしょう。

複数のローンの返済に苦しんでいる場合は、1本化させることも検討してみるのもいいですね。

「専業主婦でも利用できる」のは銀行カードローンか配偶者貸付

専業主婦(主夫)は、総量規制の対象外となる銀行カードローンか、「配偶者貸付」を行っている消費者金融であれば、お金を借りることができます。

消費者金融は総量規制の対象となるため、本来は年収の3分の1までしか融資を受けられません。そのため、専業主婦本人の年収が0円の場合、1円も借りることができないのです。

しかし総量規制の例外貸付けである「配偶者貸付」であれば、配偶者に安定した収入がある場合に限り、消費者金融からでも融資を受けることができます。

また銀行は、銀行法に基づいて融資を行っているため、総量規制の対象外となります。そのため専業主婦に対しても融資することが可能なのです。

配偶者貸付を行う消費者金融カードローン

杯愚者貸付を行う消費者金融の数は、残念ながら少なくなります。しかし以下の消費者金融では、配偶者の年収を元に審査し、可能であれば融資してくれます。

<配偶者貸付を行う消費者金融>

限度額 金利 必要書類
ベルーナノーティス 300万円 年4.5%~18.0% ・本人と配偶者の本人確認書類
・住民票
・配偶者貸付に関する同意書
レディースキャッシング エレガンス 50万円 年10.0%~18.0% ・配偶者との身分関係を証明する公的証明書
・配偶者の同意書
・配偶者の所得証明書

 

いずれも配偶者の同意書が必要になるため、配偶者に内緒で借りることができないのですが、銀行よりも審査に柔軟性があるため、審査が不安な方は消費者金融の方が安心でしょう。

また即日融資も可能なので、融資を急いでいる場合もおすすめです。

専業主婦(主夫)でも利用できる地方銀行カードローン

大手の都市銀行は、専業主婦の申込みを受け付けていないのですが、地方銀行では配偶者の年収を元に専業主婦(主夫)への融資を行っています。

限度額は少なくなってしまいますが低金利なので、少額融資を希望している場合は銀行カードローンがおすすめです。

専業主婦(主夫)向けの地方銀行カードローンをいくつか紹介します。

表はスライドしてご覧いただけます
金利
(実質年率)
限度額 無利息
(期間)
審査時間
北海道銀行
「ラピッド」
年1.9%~14.95% 800万円 × 最短当日
みちのく銀行
「トモカ」
年4.9%~14.0% 100万円
※専業主婦は30万円
× 1週間~10日程度
北都銀行
「スーパーアシスト」
年6.5%~14.6% 500万円
※主婦は10万円
× 1週間程度
荘内銀行
「ドリームコンシェル」
年5.5%~14.6% 500万円
※主婦は10万円
× 1週間程度
岩手銀行
「エルパス」
年1.8%~14.0% 1,000万円
※専業主婦は30万円
× 最短翌営業日
きらやか銀行「きらやかぷらす」 年4.5%~14.6% 500万円
※専業主婦は50万円
× 最短翌日
山梨中央銀行
「waku waku エブリ」
年5.0%~13.5% 300万円
※専業主婦は40万円
× 最短当日
富山銀行
「スピード王MAX」
年4.5%~14.6% 500万円
※主婦は50万円
× 2~3営業日
静岡銀行
「SELECA」
年1.5%~14.5% 1000万円
※主婦は50万円
利息キャッシュバック(45日間分) 数日~2週間程度
名古屋銀行カードローン 年1.8%~13.8% 1,000万円
※専業主婦は50万円
× 3~4営業日程度
紀陽銀行カードローンプラス 年3.8%~14.9% 800万円
※専業主婦は50万円
× 最短翌日
但馬銀行カードローン 年1.9%~14.5% 1,000万円
※専業主婦は100万円
× 2~3営業日
山陰合同銀行「キャッシュバンクネオ」 年14.5% 100万円
※専業主婦は30万円
× 翌営業日以降
阿波銀行「パワーアップカードローン」 年1.7%~14.8% 50万円
※専業主婦は10万円
× 2~3営業日
琉球銀行「しあわせのカードローン」 年5.0%~13.5% 550万円
※専業主婦は30万円
× 2営業日程度
西日本シティ銀行「NCBキャッシュエース」 年13.0%~14.95% 300万円
※専業主婦は50万円
× 1週間程度
仙台銀行「カードローンNEO」 年3.5%~14.5% 500万円
※専業主婦は50万円
× 最短翌営業日
富山第一銀行「ファーストバンク カードローン」 年2.8%~13.8% 1,000万円
※専業主婦は30万円
× 最短翌日
福邦銀行カードローン 年4.8%~14.6% 500万円
※専業主婦は50万円
× 最短翌営業日
横浜銀行カードローン 年1.5%~14.6% 1000万円 × 最短当日
島根銀行「ウェブde Canカードローン」 年4.0%~14.5% 300万円
※専業主婦は30万円
× 最短2営業日
愛媛銀行「ひめぎんクイックカードローン 年4.4%~14.6% 800万円
(30日間)
2~3営業日程度
高知銀行「こうぎんカードローン」 年12.5% 200万円
※専業主婦は50万円
× 翌営業日以降
高知銀行「こうぎんカードローンモア・プラス」 年4.5%~13.0% 300万円
※専業主婦は30万円
× 翌営業日以降
高知銀行「こうぎん はちきんカードローン」 年4.2%~12.7% 300万円
※専業主婦は30万円
× 翌営業日以降
高知銀行「こうぎんカードローン・サポート」 年4.8%~14.5% 500万円
※専業主婦は50万円
× 翌営業日以降
高知銀行「こうぎんセレクトローンZEYO」 年4.5%~14.5% 1,000万円
※専業主婦は50万円以下
× 翌営業日以降
佐賀共栄銀行「カードローンパワフル」 年3.8%~14.5% 1,000万円
※専業主婦は30万円
× 2~3営業日
佐賀共栄銀行「スピード王MAX」 年12.0%~14.5% 300万円
※専業主婦は30万円
× 2~3営業日
佐賀共栄銀行「きょうぎんカードローンえびす」 年7.0%~14.5% 200万円
※専業主婦は30万円
× 2~3営業日
豊和銀行「ほうわSmartカードローン」 年4.5%~14.0% 500万円
※専業主婦は50万円
× 3日以内
宮崎太陽銀行「おたすけA」 年5.8%~13.8% 100万円
※専業主婦は50万円
× 2~3営業日
宮崎太陽銀行「Tポイント付カードローン」 年7.0%~14.6% 500万円
※専業主婦は50万円
× 2~3営業日
沖縄海邦銀行「かいぎんハッピーカードローンSmart」 年7.5%~13.5% 500万円
※専業主婦は50万円
× 1週間以内
沖縄海邦銀行「アイカードくじらくん」 年14.6% 200万円
※専業主婦は50万円
× 1週間以内

 

専業主婦(主夫)でも利用できるネット銀行カードローン

次のようなネット銀行でも、配偶者貸付を行っているため、収入のない専業主婦(主夫)でも、配偶者の年収を元にお金を借りることができます。

また消費者金融と異なり、配偶者の同意書がなくても申し込めますし、消費者金融より低金利のところも多いですね。

<専業主婦(主夫)向け ネット銀行カードローン>

表はスライドしてご覧いただけます
金利
(実質年率)
限度額 無利息
(期間)
審査時間
イオン銀行カードローン 年3.8%~13.8% 800万円
※専業主婦は50万円
× 1週間程度
PayPay銀行カードローン 年1.59%~18.0% 1,000万円
(30日間)
最短60分
楽天銀行スーパーローン 年1.9%~14.5% 800万円
※専業主婦は50万円

(30日間)
※口座と同時成約の方のみ
最短当日~2営業日
セブン銀行カードローン 年12.0%~15.0% 300万円 × 翌日~3営業日程度
SBI新生銀行カードローン 年4.5%~14.8% 500万円 × 最短当日~翌営業日

 

大手消費者金融の審査に通らない方は中小消費者金融カードローン

個人信用情報に延滞や債務整理などの情報が登録されている場合、銀行カードローンや大手消費者金融カードローンの審査に通過するのは非常に難しくなります。

しかし、申込時点での状況や、申込む金融機関によっては借りられる場合もあります。

銀行カードローン 大手消費者金融 中小消費者金融
債務整理中 × ×
債務整理後、間もない × ×
延滞中 × ×
過去に延滞したことがある ×

 

信用情報に問題がある場合、基本的には銀行や大手消費者金融は申込みが難しくなりますが、中小の消費者金融は審査に柔軟性があるため、申込みが可能なところもあります。

<ブラックリストの申込みが可能な消費者金融>

中小の消費者金融 申込みの受付
・債務整理中
・債務整理後、間もない
・延滞中
・過去に延滞の経験あり
ダイレクトワン
※長期延滞は難しい。
セントラル
※以下の条件を満たすこと
・働いていること
・毎月安定した収入があること
・年収の3分の1以内の借入であること
×
※延滞を解消すると申込み可能。
いつも ×
※延滞を解消すると申込み可能
ベルーナノーティス
エイワ
フクホー
※電話で受付後、下記の質問に対する回答により、申込み可能か判断される。
・年齢
・職業
・勤続年数
・正社員かどうか
・勤務先の社員数
・住んでいる地域
・他社借入額
×
※延滞を解消すると申込み可能
フタバ
※以下の条件を満たすと、申込み可能。
・働いていること
・現在収入があること

※以下の条件を満たすと、申込み可能。
・働いていること
・現在収入があること

 

カードローンとは?特徴を解説

カードローンとは、個人向けの無担保ローンです。限度額の範囲内であれば、カードを使ってATMから何度でも入出金できるのが魅力です。

カードローンにはいくつか種類があり、そのカードローンによって限度額や金利、利用できるATM、借入方法、返済方法などが異なります。

ここでは一般的なカードローンの基本情報について紹介します。

<カードローンの一般的な基本情報>

カードローンの種類 ・銀行カードローン
・ネット銀行カードローン
・大手消費者金融カードローン
・中小消費者金融カードローン
・信販系カードローン
資金使途 自由
借入方法 ・ATM
・振込み
・ネットキャッシング
・スマホATM
など
返済方法 ・ATM
・振込み
・口座振替
・インターネット返済
など
担保・保証人 不要
借入回数 制限なし
一括返済・繰り上げ返済 可能

 

カードローンとフリーローンの違い

カードローンもフリーローンも、個人向けの無担保ローンという点では同じなのですが、借入方法が異なります。

カードローンは、限度額の範囲内であれば、カードを使ってATMから自由に何度でも入出金が可能ですが、フリーローンは最初にまとまった金額を1度に融資してもらい、後は分割で返済を継続していく形式になります。

フリーローンで追加融資を受けることも可能ですが、追加融資の申込みと審査が必要になります。

利用目的が特に定まっていなく、必要がある度にちょこちょことお金を借りたいという場合はカードローンを、利用目的が決まっていて、まとまった金額を1度に受け取りたい場合はフリーローンを選ぶといいでしょう。

ここではカードローンとフリーローンの特徴をそれぞれ表にまとめて、比較してみます。

<カードローンとフリーローンの特徴比較>

カードローン フリーローン
金利 高め カードローンより低め
資金使途 自由 自由
借入回数 限度額の範囲内であれば何度でもOK 初回1回のみ
※後から追加融資も可。その際、追加融資申込みと審査が必要。
借入方法 ・ATM
・振込み
・ネットキャッシング
・スマホATM
など
振込み
返済方法 ・ATM
・振込み
・口座振替
・インターネット返済
など
・口座引落し
・インターネット返済
・振込み
など
担保 不要 無担保型と有担保型がある
※有担保型の方が低金利
保証人 不要 原則不要
※場合によって必要なこともある
一括返済・繰り上げ返済 可能 可能
必要書類 少なめ 少なめ

 

銀行カードローンと消費者金融カードローンの違い

銀行カードローンは銀行が「銀行法」に基づいて提供するカードローンで、消費者金融カードローンは、貸金業を主に行う貸金業者が「貸金業法」に基づいて提供するカードローンです。

銀行カードローンは安心と信頼性重視の方に向いています。サービス面も充実していますし、低金利なので利用しやすくなりますが、審査難易度が高くなります。

審査の柔軟性を重視する場合は、消費者金融がおすすめです。それぞれのカードローンの違いを見ていきましょう。

銀行カードローン 消費者金融カードローン
適用される法律 銀行法 貸金業法
総量規制 対象外 対象
(融資額は年収の3分の1まで)
金利 低金利
(上限:14%前後)
高金利
(上限:18%~20%)
返済方法 口座振替が一般的。返済日も決められることが多い 自由度が高い。
返済方法、返済日を選択可能とすることが多い
即日融資 不可 可能
審査難易度 高め 低め
無利息サービス ないところが多い あるところが多い
メリット ・安全、信頼性が高い
・キャッシュカードで借りられることもある
・低金利
・ATM手数料無料が多い
・審査柔軟性あり
・即日融資可能
デメリット ・審査厳しめ
・融資まで時間がかかる
・口座開設必須のところが多い
・中小の場合、安全性が低い可能性もある
・高金利

 

カードローンの必要書類

基本的には、本人確認書類があればカードローンへ申し込むことができますが、状況に応じて収入証明書類や住所確認書類、勤務先確認書類等も必要になることがあります。

<提出書類>

本人確認書類 ・運転免許証or運転経歴証明書
・マイナンバーカード
・各健康保険証
・住民基本台帳
・住民票の写し
・パスポート
・在留カード、特別永住者証明書
収入証明書類

<必要となる場合>
①限度額が50万円を超える場合
②他社借入額も含め、総借入額が100万円を超える場合

・源泉徴収票(最新のもの)
・給与明細書(直近2か月分)
・確定申告書(最新のもの)
・課税証明書(最新のもの)
・納税通知書(最新のもの)
・所得証明書
・住民税課税決定通知書

<年金受給者>
・年金証書
・年金通知書

住所確認書類

<必要となる場合>
①現住所と本人確認書類の住所が異なる場合
②引っ越した後、本人確認書類の住所変更をしていない場合

本人確認書類の他に、現住所が記載されている以下の書類が必要
・公共料金の領収証
・住民票
・印鑑登録証明書
など
勤務先確認書類

<必要となる場合>
電話での在籍確認を省きたい場合

勤務先名の入った以下の書類が必要
・健康保険書
・源泉徴収票
・給与明細書
・社員証
・雇用契約書
・勤務先の在籍証明書
など

 

カードローンの返済できなかったらどうなる?

カードローンを利用すると、毎月決められた返済日に返済額を入金していく必要があります。

もし返済額を用意できず、返済できなかったらどうしたら良いのでしょう?まずは返済できなかった場合に生じるデメリットを見てみましょう。

<返済できなかった場合のデメリット>

遅延損害金が発生 返済日の翌日から、設定金利よりも高い利率の遅延損害金が発生するため、支払額が増えてしまいます。
督促 自宅や携帯、勤務先などに督促の電話がかかってきたり、郵送物(督促状など)が届いたりします。家族に内緒の借入の場合は、電話や督促状などによりバレてしまう危険性があります。
利用停止 支払期限を知らせる通達が届き、支払期限までに支払うことができなければ、カードローンの利用ができなくなってしまいます。
強制解約 返済期限から2か月以上経過すると、カードローン強制解約となります。
残額一括返済 強制解約となった後、残債がある場合は残債全額一括払いを命じられます。
個人信用情報に登録される 個人信用情報に延滞や強制解約の情報が登録され、新たな借入審査に通らなくなってしまいます。
法的措置 一括払いもできず、そのまま支払いを滞った場合、給与振込口座、預貯金、自動車、土地等の財産差し押さえという法的措置が取られます。

 

上記のようなデメリットを避けるため、返済に遅れそうなときは早めの対処が必要になります。

返済できない時の対処法

返済できない時に一番やってはいけないことは「放置」です。「返済できない」とわかったら、必ず以下のような対処法を行いましょう。

1.カードローン会社に電話をかける

返済ができないと後ろめたい気持ちになり、カードローン会社に連絡したくない気持ちになるかもしれませんが、それでも必ず電話をかけて返済についての相談をしましょう。

可能であれば、実際に返済が遅れる前に相談しておくと、より効果的です。

相談次第では、以下のような対応をしてもらえる場合があります。

・支払期限の延長
・返済額の減額
・返済日の変更

「減額されれば返済できる」「数日待ってもらえれば返済できる当てがある」などという場合は、このような措置をとっていただけるとありがたいですね。

また、連絡することで、カードローン会社が受ける印象も変わってきますし、自宅や勤務先にカードローン会社から連絡が行くことも避けることができるでしょう。

2.返済計画を立てる

急いでお金をかき集めて返済しても、翌月は払えなくなってしまうかもしれません。ホームページなどで完済時までの返済シミュレーションを行い、今後の返済が可能なのか、計画を立てましょう。

今後の収入に対して返済額が大きすぎるのであれば、減額してもらったり、低金利のおまとめローンなどに借り換えしたりすることで、月々の負担を減らすこともできます。

3.お金の工面をする

返済額をなんとか工面できないか考えてみましょう。

・無駄遣いがないか、削れる部分がないかなど、家計費の見直しをする
・不要品を売ってお金にする
・短期のアルバイトをする
・副業を始める
など

4.公的機関に相談する

以下のような公的機関では、借金返済に関する相談を受け付けています。相談内容に合わせて相談場所を選ぶといいでしょう。

カードローンのメリット

カードローンのメリットをまとめます。

無担保・無保証

カードローンは、担保や保証人不要で利用することができます。

担保 返済ができなくなった時に提供する、不動産や有価証券、預金など。
保証人 債務者が返済できなくなった時、代わりに債務を負う人。

 

担保や保証人が必要な場合、担保となるものや保証人になってくれる人を探すのに苦労することも多いですよね。

さらに担保提供や保証人選出のための必要書類の準備や審査、手続きなどにも時間がかかってしまうので、担保・保証人不要なカードローンは手続きが簡単で、手軽に利用しやすくなります。

手軽に借入・返済が可能

カードローンの契約が完了すると、提携しているATMから自由に入出金ができるようになります。

コンビニATMと提携しているカードローンも多いので、近くにコンビニがあれば早朝や夜中でもすぐに利用でき便利ですね。

また最近はスマホATM(スマホがあればカードレスでコンビニATMからお金を借りる方法)を導入しているカードローンも増えてきました。カードを発行せずに利用できるので、カードの紛失やカードを見られて家族に借り入れがバレてしまうというリスクを回避できます。

インターネット振込なども利用できるので、自宅にいながら希望の口座に振り込んでもらうこともできるでしょう。

限度額の範囲内で何度でも借りられる

カードローン契約時に限度額が決められるのですが、限度額の範囲内であれば、必要に応じて少額ずつでも何度でも借りることができます。

借入回数にも制限がないので、1日に10回借りても20回借りても大丈夫です。提携ATMの手数料が無料となるカードローンもあるので、安心ですね。

入会金・年会費不要

カードローンの契約に、入会金や年会費はかかりません。手続きに費用は一切かからないので安心です。

カードローンの使い道は自由

カードローンで借りたお金は、基本的には事業性資金に活用することができませんが、それ以外であれば何に利用しても構いません。

<使い道例>
・生活費
・ショッピング
・レジャー
・旅行
・冠婚葬祭
・医療費
・自動車関連費

カードローンのデメリット

カードローンには、残念ながらデメリット部分もあります。利用する際はメリットだけではなく、デメリットにも注目しておくことが大切です。

金利が高め

利用目的が定まっているローン(教育ローン、ブライダルローン、マイカーローンなど)は比較的低金利になります。

さらに資金使途自由でも、1度にまとめて借入するタイプのフリーローンの場合は、カードローンより低金利です。

担保を必要とする住宅ローンや不動産ローンなどはさらに低金利になります。

しかしカードローンは担保不要で、限度額の範囲内で何度でも入出金できるという自由度の高いローンになるため、高金利になります。

銀行カードローンだと14%前後ですが、消費者金融カードローンだと18%~20%程度です。金利が高いと支払う利息が増えるため、返済計画をしっかり立てて利用しないと、返済負担が大きくなっていくでしょう。

返済長期化の危険性がある

カードローンを利用すると、毎月返済していく必要がありますが、返済額は少額での分割払いとなります。

毎月少額だけ用意すればいいので返済負担を軽くすることはできるのですが、金利も高い上に少額しか返していかないと、返済が長期化してしまう危険性があります。

長期化すると利息の支払いもどんどん増えていくので、総支払額が増えてしまいます。利用前に返済計画を立てておかないと、いつまでも完済できなくなってしまうかもしれません。

カードローンの利用限度額が他の借入審査に影響する

カードローンの契約をすると、実際に利用していなくても、利用限度額分の借入があるとみなされてしまいます。

例えば住宅ローンの申込みをしたとします。この時50万円のカードローン契約がある場合、1円も利用していなくても、「50万円の借入がある人」と判断された上で審査が行われるのです。

当然、契約がない人より審査が不利になってしまいます。

住宅ローンやマイカーローンなどを利用する予定がある場合、使っていないカードローンは解約しておいた方が安心でしょう。

借りすぎる危険性がある

カードローンは便利ですが、限度額の範囲内で何度でも借りられるため、銀行口座から出金しているような感覚で、つい使いすぎてしまう危険性があります。

利用額が増えることで、翌月の返済額が高くなることもあるため、返済ができなくなってしまうことのないよう、計画的な利用が大切です。

カードローンの審査基準は?審査落ちしやすい方の特徴

カードローンの審査はなぜ必要?審査基準とは?

カードローンは誰でも利用できるわけではありません。きちんと約束通り借りたお金を返せる人にしか融資してもらえないのです。

「約束通り借りたお金を返せる人かどうか」を判断するためには、やはりカードローンに申し込んできたその人がどのような人なのか調査しなければなりません。

それが審査です。

カードローンの審査では、その人の情報や勤務先、収入、借り入れ状況などを調査し、返済能力があるかどうかを判断しています。

それぞれの金融機関では一定の審査基準を設けていて、その基準値を満たすか否かで、融資するかどうかを決定します。

カードローン審査にかかる時間は?

カードローンを提供する金融機関により、審査にかかる時間は異なります。基本的には低金利の銀行カードローンの方が審査に時間がかかります。

急ぎの場合は消費者金融のカードローンが安心でしょう。

<審査にかかる時間>

銀行カードローン 数日~数週間
消費者金融カードローン 即日~翌営業日
信販系カードローン 信販会社により異なる

 

カードローンの審査項目

審査項目は、主に「申込者の情報(属性)」と「借り入れ状況」に分かれます。

「申込者の情報(属性)」からは、その人が信用できる人なのか、毎月安定した収入があるのか、返済能力があるのかと言う点をチェックします。

「借り入れ状況」からは、借入額がいくらあるのか、延滞していないか、他社に対しても誠実な対応をしているかどうかをチェックします。

その結果、返済能力があるかどうか、貸しても安全な人なのかどうかを判断し、合否を決めているのです。

では、審査項目を「申込者の情報(属性)」「借り入れ状況」に分けて解説していきます。

「申込者の情報(属性)」とは?

「申込者の情報(属性)」とは、申込者がどのような人なのかを知るための情報です。カードローンの審査では属性を知るために以下のような項目をチェックします。

<申込者の情報(属性)の審査項目>

氏名
生年月日
年齢
働き盛りの年齢(20代後半~40代)だと有利になります。
住所
住居形態
居住年数
「賃貸」よりも「持ち家」の方が有利になります。
「賃貸」の場合は、居住年数が長い方が有利です。
電話番号 携帯電話の番号と、固定電話の番号が両方あると、より安心です。
勤務先
雇用形態
勤続年数
公務員、医師、弁護士、一流企業だと評価が高くなります。
また、一流企業ではなくても、正社員だと評価が高いです。
アルバイト・パート・派遣社員・契約社員の場合は勤続年数が長い方が有利です。
正社員でも、勤続年数1年未満の場合は評価が下がる傾向にあります。
年収 消費者金融の場合、年収の3分の1までしか融資できないので、年収は必ずチェックします。
健康保険証の種類 「組合員証」や「健康保険被保険者証」は特に有利になります。

<健康保険証の種類>
①組合員証(公務員)
②健康保険被保険者証(上場企業、中小企業の従業員)
③国民健康保険被保険者証(自営業者)
④国民健康保険被保険者証(派遣社員、登録社員、アルバイト、パートなど)

家族構成 配偶者がいると審査に有利になります。

 

有利だと言われている条件を満たしていなくても、カードローンの審査に通過することはもちろん可能です。

カードローン審査の合否は様々な項目を総合的に見て判断されるため、不利な条件があっても、他の項目が基準を満たしていれば審査通過の可能性は上がります。

また審査基準はそれぞれの金融機関によって異なるため、1度カードローン審査に落ちても、他社では通過できる可能性もあります。

「借り入れ状況」とは?

借入額や借入件数等、申込者の借入状況がどのようになっているかも、審査の重要項目になります。

特に消費者金融の場合は、年収の3分の1までしか融資できないため、年収に対して他社の借入額がいくらあるかという点はとても重要になります。

また、他社からの借入に対して、毎月延滞なくきちんと返済しているかどうかも大切です。もし延滞などがあった場合は、審査通過が難しくなります。

<借り入れ状況の審査項目>

他社借入とは ・クレジットカードのキャッシング
・銀行カードローン
・銀行フリーローン
・消費者金融のカードローン
・消費者金融のフリーローン
など
(住宅ローン、車ローン、クレジットカードのショッピング、奨学金、公的な融資などは含まない)
借入残高 それぞれの借入額の合計
借入件数 何件から借りているかも重要な審査項目です。
他社への申込情報 他社へ申し込んでいる場合は、申込時期や申込件数なども影響します。
返済状況 延滞があると審査に悪影響です。
毎月確実な返済が行われているかをチェックされます。
過去に債務整理などがないか 債務整理などの手続きが行われていると、審査に大きく影響します。

 

このような借り入れ状況は、その人の個人信用情報を照会するとわかる仕組みになっています。

カードローンを提供する金融機関は、申込みを受け付けると必ず個人信用情報をチェックするので、過去に延滞や債務整理をした経験がある方は注意が必要です。

カードローンの審査に落ちやすい人の特徴

カードローンの審査に落ちやすい人と言うのは、審査に影響を及ぼす項目に当てはまっている方になります。

審査基準はカードローンによって異なるため、当てはまっていれば必ず落ちるというわけではありませんが、落ちる可能性が高くなってしまうので注意が必要です。

多重債務

他社からの借入額が高額になっている多重債務の方は、審査通過が難しくなります。いくら安定した収入があったとしても、収入に対して借入額が高額であれば、返済能力の面で不安が残るからです。

特に消費者金融の場合は、年収の3分の1までしか融資できないので、すでに年収の3分の1の借入をしている場合は、どんなに頑張ってもそれ以上借りることができません。

カードローンに申込みをする前に、繰り上げ返済をするなどして、借入額を減らしておくといいでしょう。

多重申込み

1度に複数の会社へ借入申込みをする「多重申込み」も危険です。2社程度であれば大丈夫ですが、3社や4社にまとめて申込みをしてしまうと、「お金に困っている人かもしれない」「返済能力がないのではないか?」と疑われてしまうのです。

審査が不安だから複数のカードローンにまとめて申込みをして、結果を待ちたいという気持ちもわかるのですが、申込みをした事実は個人信用情報からわかってしまうので、可能であれば1社ずつ申込みを行い、審査結果を聞いてから次の会社へ申し込むようにした方がいいでしょう。

ブラックリスト入り

過去に延滞や債務整理をしていて、ブラックリスト入り(個人信用情報に事故登録がある状態)となっている場合は、カードローンの審査通過が難しくなります。

中小の消費者金融の場合、受け付けてくれるところもありますが、大手消費者金融や銀行のカードローン審査にはまず通りません。

個人信用情報に登録されている良くない情報が消えてから申し込むことが大切です。

嘘の申告

カードローンの審査に通過するために、申込情報を偽ることはとても危険です。嘘を書いても必ずバレてしまうからです。

勤務先を偽っても、在籍確認でバレてしまいますし、年収を多めに記入しても、収入証明書の提出依頼をされてしまうと逃げられません。

また、嘘ついていることがバレてしまうと、「嘘をつく信用できない人」と金融機関に判断されてしまいます。

誰でも、嘘をつく人にお金を貸したいとは思わないですが、これは消費者金融や銀行も同じです。

カードローンの申込条件を満たしていない

それぞれのカードローンは申込条件を提示しています。年齢や収入に関する条件が記載されているので、申込み前に必ず確認しましょう。

もし年齢が範囲外であったり、条件では「安定した収入のある人」となっているのに収入が不安定だったりすると、そもそも申込条件を満たしていないので、カードローンに申し込むことができません。

借入希望額が高い

借入希望額が高いと、カードローンの審査はより慎重に行われます。その為、少額であれば融資可能だったところ、希望額が高いために融資不可となってしまうこともあるのです。

高額融資をするということは、金融機関にとってリスクが高いため、本当に信用できる人にしか行えないからです。

また貸金業法に基づいて貸金業を営む消費者金融の場合、年収の3分の1を超える借入希望額では融資することができません。3分の1以上だとわかって融資すると、貸金業法の総量規制を違反してしまうからです。

カードローンに関するQ&A

カードローンの審査申込~融資までの流れを教えて?

カードローンへの申込方法は、それぞれのカードローン会社により異なりますが、一般的に以下のような方法があります。

<審査申込み方法>
・WEB(スマホ、パソコン)
・電話
・店頭窓口
・自動契約機
・郵送、FAX

最近はWEBだけで全ての手続きを完了させることができる、「WEB完結申込み」も主流になってきていますね。WEB完結だと来店不要なので、より手軽に申し込むことができます。

カードローン審査申込~融資までの流れ

カードローンの申込から融資までの流れは、申し込む会社や申込方法によって異なります。ここでは主流となっているWEB申込みをした場合の、融資までの一般的な流れについて紹介します。

①WEB申込み
②申込み受付、申込内容の確認
③仮審査
④仮審査結果の連絡
⑤必要書類の提出
⑥本審査
⑦勤務先への在籍確認
⑧本審査結果の連絡
⑨契約手続き
⑩カード受取orカード受取前に振込み融資
⑪カードを使ってATMから借入開始

カードローンは利用すると危険?

貸金業法や銀行法に基づいて貸金業を行う、正規の消費者金融や銀行カードローンであれば、利用しても危険ではありません。

「カードローンは危険」と言われることがあるのは、貸金業者の中には違法な悪徳業者(闇金)もいるからです。

悪徳業者(闇金)と気づかずに利用してしまうと、違法な高金利を請求されたり、厳しい取り立てが行われたりしてしまうため、大変危険です。

悪徳業者(闇金)は、中小消費者金融の中に紛れているので、聞いたことのない名前だったり、「審査なし」「誰でも融資可能」等、甘い文句で勧誘してきたりする業者には注意しましょう。

心配な場合は、貸金業登録番号を取得しているかどうかを確認すると、正規の会社かどうかがわかります。正規の会社は必ず貸金業登録番号を取得しています。

金融庁:登録貸金業者情報検索

カードローンは計画的に

先ほど、正規の業者のカードローンは安全だとお話しましたが、利用の仕方によっては危険になる場合もあります。

正規の業者でもカードローンの金利はその他のローンに比べ高くなっているからです。借りすぎたり、返済が長引いたりすると、利息の支払いがどんどん増え、返済ができなくなってしまう危険性があります。

上限金利は、銀行カードローンであれば14%前後、消費者金融であれば18%~20%程度となっています。決して低い金利ではありませんね。

また、必要に応じてちょこちょこ利用できるカードローンは返済額も少額になるため、返済が長期化しやすくなります。

するといつまでも完済できず、利息が加算され、総支払額が増えてしまいやすいのです。

利用する際はシミュレーションを使って返済額を確認し、今後の臨時収入やボーナスなども考慮してどれくらいの期間で完済できるか、返済計画を立てておくことが大切です。

きちんと計画を立て、計画通り利用し返済していくことができるのであれば、カードローンは安全なものとなるでしょう。

審査なしのカードローンはありますか?

審査がないカードローンはありません。申込者の返済能力を調査すること(審査)は、貸金業法で定められているからです。

貸金業法に基づいて貸金業を行う消費者金融は、必ず審査を行い、申込者の属性や借り入れ状況などから返済能力を確認します。

(返済能力の調査)
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用先

もし、「審査なしでOK」という貸金業者がれば、それは違法な闇金業者である可能性が高いので利用しない様にしましょう。

「レディースローン」と「普通のカードローン」の違いは?

普通のカードローンは、申込条件を満たしていれば、性別問わず利用することができます。しかしレディースローンは女性専用のカードローンになります。

また、女性が嬉しいサービスも用意されているので、カードローンの利用に不安を感じている女性の方は、レディースローンの方が安心して利用できるでしょう。

<レディースローンの主な特徴>
・女性スタッフが対応してくれる、女性専用電話番号が用意されている
・女性向けのデザインカードが用意されている
・主婦、アルバイト、パートもOK
など

<レディースローン>

レディースローン 限度額 金利(実質年率) 特徴
プロミス
「レディースキャッシング」
500万円 4.5%~17.8% ・女性専用ダイヤルあり
・主婦、学生でもOK
・30日間無利息あり
アイフル
「SuLaLi」
10万円 18.0% ・女性限定デザインカードあり
・女性専用ダイヤルあり
・30日間無利息あり
・契約までWEB完結
レイク
「働く女性のカードローン」
500万円 4.5%~18.0% ・パートアルバイトもOK
・WEB完結
・選べる無利息「60日間無利息」「5万円まで180日間無利息」
ベルーナノーティス
「レディースローン」
300万円 4.5%~18.0% ・来店不要
・女性専用ダイヤルあり
・14日間何度でも無利息
・ATM手数料無料
・専業主婦も利用可能
セントラル
「マイレディス」
100万円 4.8%~18.0% ・女性スタッフが対応
・パート、アルバイトもOK
・即日振込可能
ダイレクトワン
「Lady 1st」
300万円 4.9%~18.0% ・女性専用ダイヤルあり
・55日間利息0円
キャッシングエイワ
「レディースローン」
50万円 17.9507%~19.9436% ・女性専用ダイヤルあり

 

学生でもカードローンを利用できる?

学生でも、本人に収入がある場合はカードローンを利用できます。もちろん、アルバイトなどによる収入で大丈夫です。

ただし、高校生は基本的にカードローンに申し込むことができません。

また学生の場合、正社員の方が利用するよりも条件が厳しくなることがあります。カードローンによっては、以下のようなデメリットが生じることもあるので注意しましょう。

<学生が利用する場合のデメリット>
・限度額を下げられる
・収入証明書類の提出が必要になる

<学生が利用できるカードローン>

年齢 学生の申込み 限度額 金利(実質年率)
プロミス 満18歳以上~74歳 500万円 年4.5%~17.8%
アイフル 満20歳以上~69歳まで 800万円 年3.0%~18.0%
アコム 満20歳以上 800万円 年3.0%~18.0%
レイク 満20歳以上~70歳 500万円 年4.5%~18.0%

 

無職におすすめのカードローンはある?

基本的には、無職の方はカードローンの利用が難しくなります。ただし以下の場合、無職でも利用できるケースがあります。

・年金収入がある場合
・配偶者に安定した収入がある場合

完全に無職で、年金収入もなく、配偶者もいない場合は、カードローンの利用ができません。その場合はまずアルバイトやパートでもいいので、収入を得てから申し込むようにしましょう。

カードローンは、正社員ではなくても、アルバイトやパートでも申し込めるものがたくさんあります。

<年金収入のみで申し込めるカードローン>

年齢 年金のみの申込 限度額 金利(実質年率)
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 満20歳以上~65歳未満 500万円 年1.8%~14.6%
みずほ銀行カードローン 満20歳以上~66歳未満 800万円 年2.0%~14.0%
りそな銀行カードローン 満20歳以上~満66歳未満 800万円 年1.99%~13.5%
セブン銀行カードローン 満20歳以上~満70歳未満 300万円 年12.0%~15.0%
レイク 満20歳以上~70歳以下 500万円 年4.5%~18.0%

 

消費者金融のプロミス、アイフル、アコム、SMBCモビットは、いずれも年金収入だけでは申し込むことができません。

しかし銀行カードローンの場合、年金収入でも申し込めるカードローンがいくつかあります。上記で上げた以外にも、年金収入のみで申込みを受け付けてくれる地方銀行もあるので、自宅近くの地方銀行に確認してみるといいでしょう。

専業主婦が配偶者の収入で申し込めるカードローン

「専業主婦は銀行カードローンか配偶者貸付がおすすめ」で紹介しているカードローンをご確認ください。

以下のような「配偶者貸付」を行っている消費者金融であれば、夫の年収を元に申込むことができます。

・ベルーナノーティス
・レディースキャッシング エレガンス

この他、地方銀行でも配偶者貸付を行っているところがあるので、自宅近くの銀行に確認してみるといいでしょう。

「クレジットカードのキャッシング」と「カードローン」どっちがお得?

クレジットカードのキャッシングも、カードローンと同じようにATMから自由に引き出すことができる便利な機能ですね。

ただしクレジットカードのキャッシングの金利は18%程度のところがほとんどです。カードローンは選ぶ会社によっては18%以下のところもあるので、低金利を重視するならカードローンの方がお得でしょう。

また、クレジットカードのキャッシングの返済は、翌月一括払いと言うケースが多いのですが、カードローンは分割払いができますし、余裕があるときには自由に繰り上げ返済をしたり、一括返済をしたりすることができます。

返済方法の自由度を重視する場合も、カードローンの方が便利でしょう。

カードローンは延滞すると厳しい取り立てがあるの?

カードローンの延滞をした場合、家まで押しかけてきて大声を出すなど、暴力的・威圧的な取り立てを想像する方も多いかもしれませんが、実際、そのような取り立ては法律で禁止されています。

(取立て行為の規制)
第二十一条 貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たって、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。

引用先

その為、貸金業法に基づいて業務を行う正規の貸金業者からお金を借りた場合は、そのような厳しい取り立てが行われることはありません。

ただし、全く取り立てがないわけではありません。返済が遅れると、電話やハガキなどによる督促もありますし、本人と連絡が取れない場合は、自宅や勤務先へ連絡が来ることもあるので、家族や職場に内緒の借入の場合は注意が必要です。

家族にバレたくない場合は、返済を遅れないこと、返済が遅れそうなときは自分からカードローン会社に連絡することが大切です。

また、違法業者から借りてしまった場合は、違法な取り立てが行われる危険性があるので注意しましょう。

返済が遅れるともう利用できなくなるの?

返済は約束通り期日までに行わなければなりません。ただしうっかり入金し忘れてしまったり、返済日を忘れていたり、給料日前でお金を用意できなかったりなどの事情により遅れてしまうこともあるかもしれませんね。

基本的には、「1度だけ」「数日だけ」の遅れであれば問題はありません。入金されるまで一時的に利用ができなくなることはありますが、遅れてもその後きちんと入金すると、また利用を再開できます。

ただし延滞が長期化してしまうと、利用停止になってしまうことがあるので注意しましょう。

家族に内緒で借りられる?

最近のカードローンは、連絡先を自宅か携帯電話か選ぶことができますし、郵送物もなくすことができます。

また、金融機関からの連絡があったとしても、本人以外の方に「カードローンの利用のことで」と伝えることもありません。

その為、家族に知られずにカードローンを利用することは可能でしょう。

ただし、カードが発行される場合、そのカードを家族に見られてバレてしまう危険性がありますし、振込みで借りる場合は、通帳の記録からカードローンの利用がバレてしまうこともあります。

内緒で借りる場合は、以下のような点に注意しましょう。

・携帯電話に連絡をくれるカードローンを選ぶ
・郵便物がないカードローンを選ぶ
・ローンカード、通帳の管理をしっかり行う
・延滞をしない様にする(督促が自宅に来る可能性あり)

 


【レイクの融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

【レイクの無利息期間について】
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用

【レイクの貸付条件】
ご融資額:1万円~500万円
貸付利率(年率):4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限:満20歳~70歳
遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合)
担保・保証人:不要
商号・名称:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

 

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